Окуляри зі знижкою

Що таке очки знижок?

Дисконтні бали - це вид передплачених відсотків або зборів, які позичальники можуть придбати, що зменшує суму процентів, які вони повинні сплатити за наступні платежі. Кожна точка знижки зазвичай коштує 1% від загальної суми позики, і залежно від позичальника, кожна точка знижує процентну ставку позики на одну восьму до однієї чверті відсотка. Бали знижок нараховують податки лише за рік, в якому вони були сплачені.

НАРУШЕННЯ знижувальних балів

Точки знижок також відомі як іпотечні пункти. Вони є одноразовою, авансовою вартістю закриття іпотечного кредитування, яка надає позичальнику доступ до знижених ставок іпотечного кредитування порівняно з ринковими. Оскільки IRS вважає, що пункти знижок є передплаченими відсотками по іпотеці, вони підлягають сплаті податку лише за рік, в якому вони були сплачені.

Наприклад, за позикою в 200 000 доларів кожен бал коштуватиме 2000 доларів. Якщо припустити, що відсоткова ставка за іпотекою становить 5%, і кожен пункт знижує процентну ставку на 0, 25%, придбання двох балів коштує 4000 доларів США і призводить до процентної ставки в 4, 50%.

Як оплатити знижки

Купівля іпотечної процентної ставки із знижкою не завжди вимагає оплати з кишені. Особливо в ситуації рефінансування, позикодавець може зарахувати знижки, а також інші витрати на закриття, до кредитного балансу. Це заважає позичальникові не приходити з грошима до столу, а також зменшує його позицію в домі.

Позичальнику, який сплачує знижки при купівлі житла, швидше доведеться вийти з кишені, щоб покрити ці витрати. Однак існує багато сценаріїв, особливо на ринках покупців, коли продавець пропонує сплатити до певної суми в доларах суми витрат на закриття покупця. Якщо інші витрати на закриття, такі як плата за позику та страховий збір, не відповідають цьому порогу, часто покупець може додавати знижки та ефективно знижувати свою процентну ставку безкоштовно.

Переваги та недоліки пунктів знижок

І кредитори, і позичальники отримують вигоди від дисконтних очок. Позичальники отримують знижені відсоткові платежі вниз, але вигода застосовується лише в тому випадку, якщо позичальник планує утримувати іпотеку досить довго, щоб заощадити гроші від зменшених процентних платежів.

Наприклад, позичальник, який платить 4000 доларів за знижними балами, щоб заощадити 80 доларів на місяць на відсоткових зборах, повинен тримати кредит протягом 50 місяців, або чотирьох років і двох місяців, щоб розбити. Якщо позичальник думає, що він може продати нерухомість або рефінансувати свою позику до того, як минуло 50 місяців, він повинен розглянути можливість зменшення платежу, який він сплачує в дисконтних очках, і взявши трохи більшу процентну ставку.

Кредитори отримують перевагу від дисконтних пунктів, отримуючи готівку вперед, замість того, щоб чекати грошей у вигляді відсоткових платежів у часі, що покращує ситуацію з ліквідністю кредитора.

Пов'язані умови

Точки закриття Заключні пункти - це плата, яка сплачується під час закриття іпотечного кредиту, що дозволяє позичальнику отримувати нижчу процентну ставку за іпотекою. докладніше Визначення витрат на закриття Витрати на закриття - це витрати, що перевищують вартість майна, які покупці та продавці несуть для завершення операції з нерухомістю. детальніше Орієнтування Бали Оригінальні точки - це плата, яку позичальники сплачують позикодавцям або кредитним службовцям, щоб компенсувати їх за оцінку, обробку та затвердження іпотечних кредитів. більше Roll In Знизити вартість іпотечного кредиту означає додати, що вартість основної суми, яка повинна бути сплачена з часом за допомогою іпотечного платежу, замість того, щоб виплачуватися заздалегідь. більше Попередньо сплачені відсотки Зазвичай визначається на умовах заборгованості, передплачені відсотки - це сума, що належить позикодавцю до сплати першого іпотечного платежу. Для цілей оподаткування більшість видів передплачених відсотків витрачаються протягом строку дії позики. більше Негативні бали Негативні моменти - це знижки, які кредитори платять брокерам або позичальникам за іпотеку. більше Партнерські посилання