Брокерство з повним набором послуг чи інвестування самостійно?

Важливо знати різницю між брокерами на базі консультантів, повними послугами та іншими брокерами, що роблять самі, коли вибираєте інвестиційний рахунок. Кожен з цих типів брокерів має різні переваги, але вибір того, хто найкращий, повинен зводитися до конкретних потреб інвестора.

Як брокери з повним набором послуг, так і дисконти дозволяють купувати та продавати акції, облігації, пайові фонди, фондові торги та інші інвестиційні продукти. Змінні фактори, які слід враховувати при прийнятті рішення між ними, включають вартість комісійних комісій та комісій, мінімум відкриття рахунку, доступні послуги та функції, доступ до інвестиційних досліджень та інструментів. Найважливішими є переваги інвестора, знання та рівень комфорту, що стосується інвестування.

Брокери з повним набором послуг

Традиційні брокери з повним набором послуг пропонують вам свою інвестиційну експертизу, поради та послуги в обмін на комісії та збори. Різні адміністративні функції також надаються в рамках послуги. Коли клієнт схвалює купівлю або продаж цінного папера, брокерська фірма здійснює торгівлю та організовує належні розрахунки. Фірма також піклується про підтвердження, виписки, дивіденди, облік доходів та надає дані податкового податку на кінець року.

Крім створення, моніторингу та адміністрування інвестиційних портфелів, брокери з повним набором послуг також зазвичай пропонують додаткові послуги та продукти, що стосуються різних частин життя їхніх клієнтів. Це може включати особисте фінансове планування, страхування, планування нерухомості, пенсійне планування, бухгалтерські послуги, податкові консультації тощо.

Витрати на клієнта на повне обслуговування консультацій, управління портфелем та адміністрацією - це вища плата, яка зазвичай становить від 1% до 2% активів, що управляються на рік. Крім того, фірми з повним набором послуг можуть стягувати комісійну плату щоразу, коли цінні папери купуються чи продаються.

В ідеалі, отримані вами поради та послуги є вичерпними та адаптованими до ваших індивідуальних потреб; це те, за що ти платиш.

Брокери зі знижками

Інвестиційні фірми з повним набором послуг існують з початку сучасних фондових ринків і в основному використовуються заможними, хто може собі це дозволити. Вони домінували в ландшафті роздрібних інвестицій до тих пір, поки дисконтні брокери, такі як Vanguard та Charles Schwab, не з'явилися в середині 1970-х та 1980-х років, зробивши інвестиції більш доступними для людей з різним рівнем доходу.

З дисконтними брокерами ви самі вирішуєте, якою має бути загальна стратегія інвестування, і ви можете вибрати власні акції та облігації (управління портфелем). Ви виступаєте як власний радник та менеджер портфеля.

Такі типи брокерів іноді пропонують безкоштовні освітні та дослідницькі засоби, які допоможуть вам у прийнятті інвестиційних рішень, а за додаткову плату можуть запропонувати більше порад. Брокерство зі знижками все ще піклуватиметься про керування обліковим записом - наприклад, здійснення та врегулювання торгів, надаючи вам підтвердження та виписки та будь-які юридично необхідні звіти.

Брокери зі знижками все ще можуть стягувати плату, але вони зазвичай нижчі, ніж у брокерських послуг повного обслуговування - часто до 1%. Деякі з цих брокерів можуть стягувати більш високі комісії, надаючи кращі інструменти для інвестування, а інші можуть стягувати дуже низькі комісії, надаючи лише основні інструменти інвестування.

Міркування

Якщо ви вирішили скористатися маршрутом повного обслуговування, знайдіть трохи часу, щоб оцінити брокерів: окрім деяких знань про акції та облігації, яку кваліфікацію повинен мати брокер, щоб дати стратегічну інвестиційну пораду? Він чи вона сертифікований фінансовий планувальник (CFP)? Що стосується вибору безпеки, яку кваліфікацію повинен мати брокер, щоб розробити ефективний загальний портфель? Він чи вона - дипломований фінансовий аналітик (CFA)?

Також слід пам’ятати, що іноді, як вважається, структура структури компенсації комісійної винагороди має вбудований конфлікт інтересів: чи порада, яка надається справді в інтересах клієнта, чи вона заплямована потребою отримати дохід брокеру? Вибравши брокера, слід продовжувати стежити за тим, як вони працюють, і вирішувати, варто чи варто вартість.

Інша річ, яку слід врахувати, - це мінімальна сума грошей, необхідна для відкриття рахунку у кожного брокера. Деякі брокери не мають мінімального або дуже низького, а інші вимагають тисяч доларів. Ці мінімуми залежать від брокерів, що працюють на повний спектр послуг та знижок.

Взагалі брокери з повним набором послуг підходять для інвесторів, які хочуть людського дотику та керівництва і не відчувають себе комфортно приймати інвестиційні рішення самостійно. Дисконтні брокери більше підходять для інвесторів, які шукають інвестиції з нижчими витратами і люблять робити свої інвестиційні дослідження.

Важливо зважити витрати та вигоди для кожного брокера, якого ви розглядаєте, перш ніж приймати рішення. Чудовим місцем для початку перевірки досвіду та досвіду різних брокерів є веб-сайт FINRA BrokerCheck.