Як створити бюджет з чоловіком

Створення бюджету з вашою дружиною - одне з тих, що менш обговорюються, як мати шлюб. Опрацювання цього є важливою частиною того, щоб навчитися бути одруженим чи покращитись.

Шлюб по-різному описується як рівноправне партнерство, злиття або союз. Як би ви не описували своє, ви, мабуть, погоджуєтесь, що спілкування є ключовим для вашого щастя. Вам та вашій дружині потрібно буде спілкуватися з усіх основних питань, включаючи вибір способу життя, батьківство, секс і, звичайно, гроші. Насправді проблеми з грошима є однією з головних причин невдач шлюбів.

Бюджетне рішення

Гроші не повинні бути спірним питанням. Незалежно від того, чи є ваш сімейний стан "скоро", "молодят", або "якийсь час знаходився в окопах", ключем до поводження з грошима є фінансовий план або бюджет. Бюджети можуть здаватися складними та складними, але цього не повинно бути. Бюджет - це просто найкраща здогадка щодо суми доходу, який ви та ваш подружжя отримаєте протягом встановленого періоду часу, а також способи його використання.

Впровадження програмного забезпечення

Ваш перший крок - скласти разом базовий план бюджету. Потім, як тільки у вас і вашого подружжя є бюджет, дотримуватися свого плану - лише питання регулярної взаємодії один з одним. В ідеалі ви це зробите, використовуючи безкоштовне або недороге програмне забезпечення для відстеження поточних фінансових успіхів таким чином, що це легко, точно і швидко.

Ключові вивезення

• Відсутність спілкування з грошима є однією з головних причин, коли шлюби провалюються.
• Створення бюджету разом забезпечить основу для уникнення конфлікту щодо фінансів.
• Використання програмного забезпечення для відстеження ваших грошей може підвищити ефективність і полегшити контроль над витратами.
• Один раз на тиждень «грошова дата» може сприяти продовженню спілкування та допомогти досягти ваших фінансових цілей.

Крок 1: Встановіть SMART цілі

Ваші короткострокові, середньострокові та довгострокові фінансові цілі матимуть величезний вплив на ваш загальний бюджет. Короткострокові цілі, як правило, займають один-два роки, щоб досягти і включати такі речі, як створення тривалого-шестимісячного фонду надзвичайних ситуацій, погашення боргу за кредитною карткою та заощадження на спеціальній відпустці. Середньострокові цілі включають заощадження за перший внесок на будинок, виплату готівкою за новий автомобіль або погашення боргу студентського кредиту. Це може зайняти до 10 років. Найважливішою довгостроковою ціллю, яку кожен може мати, є заощадження на пенсії, і це вимагає економії та інвестицій протягом більшої частини вашого трудового життя, що може становити до 40 років.

Що стосується встановлення цілей, багато людей покладаються на абревіатуру SMART. Слова різноманітні, але ті, які часто використовуються для встановлення фінансових цілей, є:

• S пецифічний - Сформулюйте свою мету кількома добре підібраними словами. "Ми хочемо мати кондо на Багамських островах".
• Я легкий - як ви дізнаєтесь, що досягли своєї мети? "Скільки це буде коштувати?"
• Chievable - це має бути те, що ви можете досягти фінансово за допомогою своїх коштів. "Чи можемо ми зекономити стільки, враховуючи наш поточний та прогнозований майбутній дохід?"
• Р еалістичний - навіть якщо це є досяжним, чи має сенс у вашій ситуації? "Що нам доведеться відмовитись, і це гаразд?"
• На основі імені - часова шкала підкаже, чи є це коротко-, середньо- чи довгостроковою метою. "Скільки часу це займе?"

Використовуйте SMART для тестування та, якщо необхідно, коригування своїх цілей. Якщо кондо на Багамських островах недоступний або потрібно занадто багато часу, щоб досягти цього, як щодо часу? Або штат кондо? Можливо, вам доведеться відкласти деякі цілі, щоб вони були переглянуті пізніше, скажімо, після великого підвищення або просування.

Розподіліть свої фінансові цілі на категорії коротко-, середньо- та довгострокового, щоб переконатися, що плануєте теперішній час та своє майбутнє.

Крок 2: Визначте свій чистий дохід

Як тільки ваші фінансові цілі будуть встановлені, підсумовуйте свій щомісячний дохід. Валовий дохід - це сума, яку ви маєте до сплати податків та відрахувань. Це не корисно для створення бюджету, хоча будь-яка сума, яка виходить на пенсію, пенсію або соціальне забезпечення, починає грати пізніше, тому обов'язково зазначайте це у грошах, які ви використовуєте для бюджету. Для створення бюджету використовуйте чистий щомісячний дохід або зарплату на дому. Це сума, яку ви отримуєте до початку витрат.

Якщо ви та ваш дружина отримуєте зарплату або погодинно, ваш чистий дохід, швидше за все, стабільний. Якщо будь-хто з вас має нерегулярний дохід через сезонну роботу, самозайнятість чи комісії з продажу, вам потрібно буде переглянути мінімум дохід щонайменше щомісяця.

Крок 3: Додавання обов'язкових витрат

Обов’язкові витрати складаються з витрат, які потрібно сплачувати щомісяця. Приклади включають житло, яке може бути у вигляді іпотечного платежу чи орендної плати, автомобільних платежів, бензину, паркування, комунальних послуг, виплат студентами чи іншими кредитами, страхування, виплат кредитною карткою та продовольства. Для деяких людей їжа стає "тим, що залишилося після сплати всіх рахунків", але ви та ваш чоловік повинні мати приблизне уявлення про мінімальну суму, яку потрібно витратити на продуктові товари, і включити її в обов'язкові витрати. Відняти обов’язкові витрати від чистого доходу. Якщо ваш загальний щомісячний чистий дохід становить 8000 доларів, а ваші обов'язкові витрати становлять 4000 доларів, наприклад, у вас є 4000 доларів, щоб перейти до кроку 4.

Крок 4: Обчисліть, що потрібно зберегти

Перегляньте кроки 1 і 2, щоб визначити, скільки потрібно заощадити, щоб досягти своїх фінансових цілей (крок 1), а також скільки покривається відрахуваннями на 401 (k), IRA або пенсію (крок 2). Додайте все це до кроку 4, перш ніж продовжувати. Відняти суму, яку потрібно зберегти (для виходу на пенсію та інші цілі) від суми, що залишилася на кроці 3, і це сума, доступна для наступної категорії - дискреційні витрати. Скажімо, загальна сума, яку потрібно заощадити щомісяця, - 1600 доларів. Відніміть, що з 4 000 доларів, що залишилися на кроці 3, і у вас є 2400 доларів для наступного кроку.

Крок 5: Завищені дискреційні витрати

Дискреційні витрати - це саме те, що звучить - витрати на речі, які ви хочете, але не потрібні. У вас і вашого подружжя, швидше за все, відбудуться найцікавіші «дискусії» щодо дискреційних витрат, тому підходьте. Дискреційні витрати означають оплату речей, якими ви займаєтесь чи насолоджуєтесь разом, таких як поїдання, відпустка, перегляд кабельних / потокових шоу або носіння відповідних нарядів для цього потворного різдвяного вечірнього светру в цьому році. Він також включає, скільки ви витрачаєте індивідуально. Це може включати індивідуальні вечори з друзями, заняття спортом (тобто теніс для одного з вас, гольф для іншого) або будь-який з декількох різних видів діяльності, які кожен з вас проводить з іншими або самостійно. Крім основ, це може включати в себе одяг, електроніку та як вигадливий автомобіль, яким ви керуєте.

Перерахуйте всі потенційні дискреційні витрати та віднесіть їх до “спільних” чи “індивідуальних” витрат. Дискреційні витрати зазвичай - це власний міні-бюджет, що створюється щомісяця на основі наявних дискреційних коштів. У наведеному вище прикладі у вас залишилось 2400 доларів США на дискреційні витрати. Це, швидше за все, не буде щомісяця, а це означає, що вам і вашій дружині потрібно буде домовлятися про дискреційні витрати один з одним щомісяця. Це часто вимагатиме жертв від вас обох. Якщо ви обидва приймаєте рівну біль, конфлікт можна звести до мінімуму. І незважаючи на необхідність переговорів, шлюб, як правило, позитивно впливає на вашу фінансову картину.

Крок 6: Виберіть програмне забезпечення для бюджету

Тепер приходить весела частина. Озброївшись основним бюджетом, ви збираєтесь шукати програмне забезпечення для бюджету, яке відповідає вашим потребам і яке вам обом комфортно користуватися. Незважаючи на те, що майже будь-яка програма чи програма для бюджетування буде працювати, деякі з них мають функції, спеціально розроблені для використання парами. Тут описано три.

Вам потрібен бюджет (YNAB коротко) розроблений на основі принципу нульового бюджетування, який вимагає від вас "давати роботу кожному долару". Це найкраще підходить для людей, які бажають брати участь у своїх фінансах та змінювати старі звички для того, щоб щоб система працювала.

YNAB працює на комп’ютерах Windows та Mac, а також доступні додатки для iPhone та Android, що робить його справжньою платформою. Програмне забезпечення підключається до банківських та кредитних карток, але не відстежує інвестиції. Бюджети YNAB можна ділити між багатьма користувачами, а сайт YNAB навіть пропонує інформацію про те, як скласти бюджет на пару. Розроблена для початківців бюджету, платформа містить підручники, відеоролики та щотижневий подкаст. YNAB має 34-денну безкоштовну пробну версію, після якої вона коштує близько 7 доларів на місяць (або 84 долари за весь рік).

Honeydue - це програма для бюджетування, спеціально розроблена для пар і включає функцію, яка дозволяє вам і вашому партнеру вирішити, скільки ви хочете поділитися між собою. Це дозволяє відстежувати спільні витрати, а також індивідуальні витрати. Додаток доступний як для iPhone, так і для Android, але не має веб-чи комп’ютерної версії, тому все потрібно робити на смартфоні.

Ви та ваш партнер можете встановити щомісячні ліміти для кожної категорії витрат, спілкуватися в чаті в додатку, реагувати на транзакції та запитувати один одного про сумнівні витрати (із спільного рахунку). Більше 10 000 банків у США підтримують додаток, а найкраще, Honeydue - безкоштовний.

Goodbudget, раніше відомий як EEBA, використовує звичну систему бюджетування конвертів, яка вимагає розділити щомісячний дохід на віртуальні «конверти» для кожної категорії витрат. Коли грошей у конверті немає, ця категорія закривається на інший місяць. Усі бюджети синхронізуються між пристроями, а веб-версія, яку можна переглянути на будь-якому комп’ютері, робить цю програму (як і YNAB) кросплатформою.

Платна версія Goodbudget автоматично додає транзакції з декількох рахунків. З безкоштовною версією все потрібно вводити вручну. Графіки та звіти про витрати допомагають підсилити просту для розуміння концепцію конверта, а навчальний посібник Goodbudget - Початок роботи полегшує налаштування.

Безкоштовна версія Goodbudget дозволяє створити до 10 категорій або конвертів на двох пристроях за допомогою одного банківського рахунку. Платна версія, яка працює 6 доларів на місяць або 50 доларів на рік, дозволяє необмежену кількість категорій та банківські рахунки на до п'яти пристроях.

Крок 7: Заплануйте тижневі дати грошей

Оскільки програмне забезпечення вибирається та працює та працює, останнім кроком є ​​підтримка відкритості та постійної комунікації. Призначте «Дата грошей» раз на тиждень, щоб завітати та переоцінити свої цілі. Якщо регулярно говорити про фінанси, ви будете тримати вас та вашу дружину на одній сторінці та мотивовано відповідати вашим цілям. Це не повинно бути п'ятигодинною розмовою, тим більше, що ваша бюджетна програма буде виконувати більшу частину роботи. Обговорення бюджету за келихом вина або під час приготування вечері може бути приємним способом провести час разом, тримаючи фінанси під контролем.

Суть

Створюючи бюджет, слідкуючи за ним та проводити зустрічі раз на тиждень, щоб переглянути, де ви знаходитесь, можна звести до мінімуму грошові конфлікти та допомогти вам, як пара, виконати цілі, які ви поставили перед собою. Який кращий спосіб завести новий шлюб найкраще - або зміцнити давно створений союз? (Про пов’язане читання див. У розділі "Як заощадити на весіллі")