Як працює система SWIFT
Потрібно переказувати гроші за кордон? Сьогодні легко ходити в банк і переказувати гроші кудись по всьому світу, але як це відбувається? За більшістю міжнародних грошових переказів і цінних паперів стоїть система Товариства міжбанківських міжбанківських фінансових комунікацій (SWIFT). SWIFT - це широка мережа обміну повідомленнями, яка використовується банками та іншими фінансовими установами для швидкого, точного та безпечного надсилання та отримання інформації, наприклад інструкцій про переказ грошей.
Щодня майже 10 000 установ-членів SWIFT надсилають в мережі приблизно 24 мільйони повідомлень. У цій статті ми вивчимо, що робить SWIFT, як він працює і як заробляє гроші.
Всередині транзакції SWIFT
SWIFT - мережа обміну повідомленнями, яку фінансові установи використовують для надійної передачі інформації та інструкцій через стандартизовану систему кодів.
SWIFT присвоює кожній фінансовій організації унікальний код, який містить вісім символів або 11 символів. Код взаємозамінно називається ідентифікаційним кодом банку (BIC), кодом SWIFT, ідентифікатором SWIFT або кодом ISO 9362. Щоб зрозуміти, як присвоєний код, давайте подивимось на італійський банк UniCredit Banca, штаб-квартира якого знаходиться в Мілані. Він має 8-символьний SWIFT-код UNCRITMM.
- Перші чотири символи: код інституту (UNCR для UniCredit Banca)
- Наступні два символи: код країни (ІТ для країни Італія)
- Наступні два символи: код місцезнаходження та міста (ММ для Мілана)
- Останні три символи: необов’язковий, але організації використовують його для присвоєння кодів окремим гілкам. (Відділення UniCredit Banca у Венеції може використовувати код UNCRITMMZZZ.)
Припустимо, клієнт відділення Банку Америки в Нью-Йорку хоче направити гроші своєму другові, який здійснює банки у відділенні UniCredit Banca у Венеції. Клієнт Нью-Йорка може зайти у відділення Банку Америки з номером рахунку свого друга та унікальним кодом SWIFT для своєї філії у Венеції UnicaCredit Banca. Банк Америки надішле SWIFT-повідомлення про переказ платежів у відділення UniCredit Banca через захищену мережу SWIFT. Як тільки Unicredit Banca отримає повідомлення SWIFT про вхідний платіж, вона очистить і перерахує гроші на рахунок італійського друга.
Настільки потужний, як SWIFT, майте на увазі, що це лише система обміну повідомленнями - SWIFT не має коштів та цінних паперів, а також не керує рахунками клієнтів.
Світ перед SWIFT
До SWIFT Telex був єдиним доступним засобом підтвердження повідомлень для переказу міжнародних коштів. Telex перешкоджала низька швидкість, проблеми безпеки та вільний формат повідомлень - іншими словами, Telex не мав єдиної системи кодів, як SWIFT, щоб називати банки та описувати транзакції. Відправники Telex повинні були описати кожну транзакцію у реченнях, які потім були інтерпретовані та виконані одержувачем. Це призвело до багатьох людських помилок.
Щоб обійти ці проблеми, система SWIFT була сформована у 1974 р. Сім основних міжнародних банків створили кооперативне товариство для управління глобальною мережею, яка б надійно та своєчасно передавала фінансові повідомлення.
Чому SWIFT домінує?
За три роки введення членство у SWIFT збільшилось до 230 банків у п'яти країнах. Хоча існують й інші сервіси повідомлень, такі як Fedwire, Ripple та CHIPS, SWIFT продовжує зберігати своє домінуюче положення на ринку. Його успіх пояснюється тим, як він постійно додає нові коди повідомлень для передачі різних фінансових операцій.
У той час як SWIFT починав передусім прості інструкції з оплати, тепер він надсилає повідомлення про найрізноманітніші дії, включаючи транзакції з безпекою та казначейські транзакції. Майже 50% трафіку SWIFT все ще належить до платних повідомлень, але 43% зараз стосуються операцій із безпекою, а решта трафіку надходить на казначейські транзакції.
Хто використовує SWIFT?
На початку засновники SWIFT розробили мережу, щоб полегшити спілкування лише про казначейство та кореспондентські транзакції. Надійна конструкція формату повідомлень дозволила досягти величезної масштабованості, завдяки якій SWIFT поступово розширювався для надання наступних послуг:
- Банки
- Брокерські інститути та торгові будинки
- Дилери цінних паперів
- Компанії з управління активами
- Розміщення будинків
- Депозитарії
- Обміни
- Будинки корпоративного бізнесу
- Учасники казначейського ринку та постачальники послуг
- Валютні та грошові брокери
Послуги, що пропонуються SWIFT
Система SWIFT пропонує безліч послуг, які допомагають бізнесу та приватним особам здійснювати безперебійну та точну ділові операції. Деякі із запропонованих послуг включають:
Програми
Підключення SWIFT дозволяють отримати доступ до різноманітних програм, які включають відповідність інструкцій у режимі реального часу для казначейських та форекс-операцій, інфраструктуру банківського ринку для обробки платіжних інструкцій між банками та інфраструктуру ринку цінних паперів для обробки клірингових та розрахункових інструкцій щодо платежів, цінних паперів, форекс, операції з деривативами.
Бізнес-аналітика
SWIFT нещодавно представив інформаційні панелі та утиліти для звітування, які дозволяють клієнтам отримувати динамічний перегляд у режимі реального часу моніторингу повідомлень, активності, торгового потоку та звітності. Звіти дозволяють фільтрувати на основі регіону, країни, типів повідомлень та відповідних параметрів.
Послуги з дотримання вимог
Націлений на послуги щодо дотримання фінансових злочинів, SWIFT пропонує звітування та такі комунальні послуги, як «Знай свого клієнта» (KYC), санкції та протидії відмиванню грошей (AML).
Повідомлення, підключення та програмні рішення
Ядро бізнесу SWIFT полягає в забезпеченні надійної, надійної та масштабованої мережі для безперебійного руху повідомлень. Завдяки різноманітним центрам обміну повідомленнями, програмним забезпеченням та мережевим підключенням, SWIFT пропонує безліч продуктів і послуг, які дозволяють кінцевим клієнтам надсилати та отримувати транзакційні повідомлення.
Як SWIFT заробляє гроші?
SWIFT - товариство кооперативу, яке належить його членам. Учасники класифікуються на класи на основі часткової власності. Усі члени платять одноразовий внесок плюс щорічні збори за підтримку, які залежать від класів членів. SWIFT також стягує плату з користувачів за кожне повідомлення на основі типу та довжини повідомлення. Ці платежі також змінюються залежно від обсягу використання банку - для банків, які генерують різні обсяги повідомлень, існують різні рівні оплати.
Крім того, SWIFT запустила додаткові послуги. Вони підкріплені довгою історією даних, що підтримуються SWIFT. Вони включають бізнес-аналітику, довідкові дані та служби відповідності та пропонують інші потоки доходу для SWIFT.
Виклики для SWIFT
Більшість клієнтів SWIFT мають величезні обсяги транзакцій, для яких ручне введення інструкцій не є практичним. Потреба в автоматизації створення, обробки та передачі SWIFT повідомлень зростає. Однак це коштує затрат та експлуатаційних витрат. Незважаючи на те, що SWIFT досягла успіху в наданні програмного забезпечення для тих же, це теж коштує. SWIFT, можливо, знадобиться використовувати ці проблемні області для більшості клієнтської бази. Автоматизовані рішення в цьому просторі можуть принести новий потік доходів для SWIFT і тримати клієнтів в довгостроковій перспективі.
Суть
SWIFT зберіг своє домінуюче місце в глобальній обробці транзакційних повідомлень. Нещодавно він розпочався в інших сферах, таких як надання утилітів для звітування та даних для бізнес-розвідки, що свідчить про його готовність залишатися новаторськими. У коротко- та середньостроковій перспективі SWIFT виглядає готовим продовжувати домінувати на ринку.