Страховий Андеррайтер
Страховики - професіонали, які оцінюють та аналізують ризики страхування людей та активів. Страхові андеррайтери встановлюють ціни на прийняті страхові ризики. Термін андеррайтинг означає отримання винагороди за готовність сплатити потенційний ризик. Андеррайтери використовують спеціалізоване програмне забезпечення та актуарні дані для визначення ймовірності та величини ризику.
2:19Що таке андеррайтинг?
Ключові вивезення
- Страховики оцінюють ризики страхування людей та активів та встановлюють ціноутворення на ризик.
- Андеррайтери в інвестиційному банкінгу гарантують мінімальну ціну акцій для компанії, яка планує IPO (первісне розміщення акцій).
- Андеррайтери комерційних банків оцінюють ризик позики фізичним особам або позикодавцям та стягують відсотки для покриття витрат на прийняття цього ризику.
- Андеррайтери страхування беруть на себе ризик майбутньої події та стягують премії взамін за обіцянку відшкодувати клієнту суму в разі пошкодження або настання шкоди.
Андеррайтери з інвестиційного банку
Андеррайтери інвестиційного банку часто гарантують ціну акцій компанії під час первинного розміщення акцій (IPO). Вони можуть придбати акції за певною ціною і сподіватися продати їх за вищою ціною. Якщо банк не продає акції за гарантованою ціною, він повинен утримувати акції у своїх книгах або продавати їх у збиток. Якщо акції користуються попитом, банк може отримати прибуток, продаючи цінні папери за вищою ціною.
Страхові андеррайтери
Страхові страховики беруть на себе ризик, пов'язаний з договором з фізичною особою або юридичною особою. Наприклад, андеррайтер може взяти на себе ризик вартості пожежі в будинку в обмін на премію або щомісячний платіж. Оцінка ризику страховика до періоду дії полісу та під час його поновлення є життєво важливою функцією андеррайтера.
Наприклад, страховики страхування власників будинків повинні враховувати численні змінні при оцінюванні політики власника дому. Агенти страхування майна та від нещасних випадків виступають андеррайтерами, спочатку перевіряючи будинки або оренду нерухомості на такі умови, як погіршені дахи або фундаменти, що становлять небезпеку для перевізника. Агенти повідомляють про небезпеку для домашнього андеррайтера. Домашній андеррайтер додатково розглядає небезпеки, які можуть спричинити вимогу про відповідальність.
Небезпеки включають у себе нерозкріплені басейни, потріскані тротуари та наявність мертвих чи вмираючих дерев у власність. Ці та інші небезпеки становлять ризики для страхової компанії, які, зрештою, можуть вимагати виплати позовів про відповідальність у разі випадкових потопель, травм при попаданні та падіння.
Вводячи ряд факторів, до яких часто входить кредитний рейтинг заявника, страховики домовласників застосовують алгоритмічний метод оцінювання для ціноутворення. Система генерує відповідну премію на основі інтерпретації платформи та поєднання всіх даних, повідомлених із спостережень польового андеррайтера. Провідний андеррайтер також суб'єктивно розглядає відповіді, подані заявником на заяву про поліс при надходженні надбавки.
Страхові компанії повинні збалансувати свій підхід до андеррайтингу: якщо занадто агресивні вимоги, що перевищують очікувані, можуть пошкодити прибуток; якщо вони занадто консервативні, вони будуть вигідні конкурентам і втратять частку ринку.
Комерційні банківські андеррайтери
Андеррайтери комерційних банків оцінюють кредитоспроможність позичальників, щоб вирішити, чи повинна фізична чи юридична особа отримати кредит або фінансування. Зазвичай позичальник стягує плату за покриття ризику позикодавця, якщо позичальник не використовує позику.
Медичні стоп-лосс Андеррайтери
Андеррайтери, що зупиняються на медичних обставинах, оцінюють ризик, виходячи з індивідуальних умов здоров'я самозастрахованих груп роботодавців. Страхування стоп-втрат захищає групи, які сплачують власні претензії на медичне страхування для працівників, а не сплачують премії для передачі всього ризику страховому перевізнику.
Суб’єкти самострахування сплачують претензії на медичні препарати та ліки, що відпускаються за рецептом, а також адміністративні збори з резервів компанії та беруть на себе ризик, який може спричинити великі або катастрофічні втрати, такі як трансплантація органів або лікування раку. Таким чином, андеррайтери для суб'єктів самострахування повинні оцінювати індивідуальні медичні профілі працівників. Андеррайтери також оцінюють ризик групи в цілому і розраховують відповідний рівень премій та сукупний ліміт вимог, який, якщо буде перевищений, може завдати непоправної фінансової шкоди роботодавцю.
Швидкий факт: страховий андеррайтинг - це велика і прибуткова галузь; За версією Business Insider, Уоррен Баффет використовував страхові та перестрахувальні премії для фінансування інвестицій в Berkshire Hathaway.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.