Іпотечний додаток
Заявка на іпотеку - це документ, що подається однією або декількома особами, які подають заявку на отримання іпотеки на придбання нерухомості. Заявка на іпотеку є великою і містить інформацію, включаючи майно, яке розглядається на придбання, фінансове становище позичальника, а також історію зайнятості. Кредитори та банки використовують інформацію, що міститься в іпотечній заявці, щоб визначити, чи слід затверджувати кредит.
Перед іпотечною заявою
Заявка на іпотеку - це лише один крок у процесі подачі заявки на позику. Однак позичальникам потрібно спочатку оцінити свої фінанси. Більшість фінансових планувальників рекомендують витрати на житло сім'ї не більше 35 відсотків їх донарахувального доходу. Так, наприклад, якщо ви та ваш подружжя заробляєте разом 85 000 доларів на рік, ваші витрати на житло не повинні перевищувати 2480 доларів на місяць. Витрати на житло включають не лише потенційну виплату іпотеки, але й страхування житла, податки на нерухомість та плату за квартиру, якщо це застосовується.
Банк також стягне плату за приватне іпотечне страхування (PMI), якщо позичальник внесе авансовий внесок менше ніж на 20% від вартості придбання житла. PMI захищає позикодавця у випадку, якщо позичальник не зможе погасити позику.
Як результат, важливо враховувати розмір початкового внеску. Менший початковий внесок призведе до збільшення щомісячного іпотечного платежу. І навпаки, якщо позичальник вносить 20% внеску, щомісячний платіж менший, плюс щомісячний платіж за ІПЦ не буде. Звичайна іпотека, як правило, вимагає мінімум 5 відсотків, тоді як іпотека FHA просить 3, 5 відсотка; Іпотечні кредити VA часто нічого не вимагають.
Наступним кроком є підхід до кредитора для попередньої кваліфікації, який включає перевірку кредиту, яка допомагає кредитору оцінити, скільки вам позичати. Щойно у вас є лист про попередню кваліфікацію, він дозволяє почати покупки для дому.
Деталі заяви про іпотеку
Як тільки ви укладете договір на купівлю конкретного майна, ваш кредитор ініціює іпотечну заявку. Заявка на іпотечний кредит вимагає значної кількості інформації, тому найкраще зібрати всі свої фінансові дані до подання заяви.
Хоча існує кілька версій іпотечних заявок, які використовуються кредиторами, однією з найпоширеніших є форма заявки на іпотеку 1003, яка є стандартизованою формою, яка використовується більшістю кредиторів у США. Заявка на позику 1003 - це форма від Fannie Mae або Федеральної національної іпотечної асоціації. Фенні Мей, разом з Фредді Маком, Федеральною іпотечною корпорацією з домашнього кредиту, кредитують підприємства, створені Конгресом, які купують і гарантують іпотеку.
Організації допомагають зменшити ризик для кредиторів під час надання іпотечних кредитів. Також Fannie Mae купує іпотечні кредити у банків і перепродує їх як інвестиції. Оскільки банки мають обмеження щодо того, яку частину своїх сукупних депозитів вони можуть позичати, процес купівлі іпотечних кредитів Fannie Mae допомагає банкам звільняти їх баланси - дозволяючи їм робити додаткові позики.
Інформація, яка вимагається для типової іпотечної заяви, включає наступне:
Інформація про позичальника
- Адреса позичальника, сімейний стан, утриманці
- Тип кредиту, на який подається заявка, тобто це спільна чи індивідуальна заява
- Номер соціального страхування та дата народження
- Поточний роботодавець та адреса, а також доходи від зайнятості
Супровідні документи, такі як банківські виписки та заглушки, часто подаються разом із заявою. Якщо ви самозайняті, вам може знадобитися скласти два роки податкової декларації, щоб продемонструвати підтвердження доходу.
Фінансова інформація
У цьому розділі запитуються ваші активи або все, що у вас є, що має фінансову цінність, а також ваші борги та зобов'язання.
- Такі активи, як банківські рахунки, пенсійні рахунки, депозитні сертифікати, ощадні рахунки, брокерські рахунки на акції або облігації
- Зобов'язання включають револьверні кредити, такі як кредитні картки, або магазинні платіжні картки, розстрочкові позики, такі як студентські, автомобільні та особисті позики
- Будь-яка нерухомість знаходиться у власності та її орієнтовна вартість або дохід від оренди, якщо це застосовується
Іпотечний кредит та майно
У цьому розділі йдеться про будинок, який ви хочете придбати, та всі його деталі.
- Адреса нерухомості
- Сума позики, тип позики, такий як покупка чи рефінансування
- Перерахуйте будь-який дохід від оренди нерухомості, якщо ви купували будинок як інвестицію з метою здачі його в оренду
Декларації
Цей розділ містить низку запитань, щоб визначити ваш намір або як ви хочете використовувати майно, а також ваш шанс розкрити будь-які інші юридичні чи фінансові питання, які не включені до заявки.
- Буде будинок вашим основним місцем проживання чи другим будинком
- Чи є суди, позови чи застава проти вас
- Будь-які минулі викупи або ви є поручителем іншої позики
Визнай і погоджуйся
У цьому розділі ви підписуєте заявку, по суті заявляючи, що ви вважаєте, що надана вами інформація є точною та правдивою.
Інформація, подана в заяві про іпотеку, буде перевірена та перевірена андеррайтером банку, який потім вирішить, скільки банк позичить вам та за якою процентною ставкою. Після затвердження вашої заявки на іпотечний кредит банк надішле вам кошторис позики, в якому детально описуються витрати на закриття, і нарешті лист про зобов'язання. У цей час, можливо, вам доведеться сплатити депозит від витрат на закриття, щоб покрити витрати на оцінку.