Визначено бережливі асоціації
Ощадливість може означати економію грошей, але ощадливість - це ощадно-кредитна асоціація. Ощадні стосуються також кредитних спілок та взаємних ощадних банків, які надають різноманітні послуги із заощаджень та позик. Ощадливість відрізняється від комерційних банків тим, що вони можуть позичати гроші у Федеральній системі банківських позик, яка дозволяє їм сплачувати членам більші відсотки.
Збиття ощадливості
Охорони разом із комерційними банками та кредитними спілками кваліфікуються як депозитарні установи. Більшість людей знайомі з комерційними банками та кредитними спілками, але ця лінія стає нечіткою при визначенні ощадливості. Лінія також нечітка в деяких штатах, але ощадливість - це, по суті, заощадження та позикові асоціації. Що ще важливіше - це ощадні каси, які спеціалізуються на нерухомості.
Спочатку ощадливості пропонували лише ощадні рахунки та строкові депозити, але за останні 20 років сфера послуг банків розширилась у міру розширення потреб середнього споживача. Зараз вони пропонують ті самі продукти, що і кредитні спілки та комерційні банки.
Комерційні банки проти ощадливості
Комерційні банки, як і більшість корпорацій, отримують в ньому прибуток. Вони не мають конкретного доручення щодо класу активів. Ці акціонери володіють цими організаціями, і, як і більшість корпорацій, метою є збільшення прибутку. Коло повноважень, наданих комерційним банкам, в основному визначається державним та федеральним законодавством, оскільки обидва видають банківські статути. Їхні корпоративні статути та повноваження, надані їм відповідно до державного та федерального законодавства, визначають коло їхньої діяльності. Комерційні банки отримують страхування вкладів від Федеральної корпорації з страхування вкладів (FDIC) і перебувають у системі Федеральної резервної системи.
Навпаки, ощадні та позикові асоціації, або ощадливості, спеціалізуються на іпотеці та кредитуванні нерухомості. Перший мандат - членам ощадливості, а не прибутку. Як і комерційні банки, ощадливість може бути зафіксована або Управлінням контролера валюти (OCC), або державою. FDIC також страхує їх. Ощадні тенденції зберігають свій кредитний портфель, а не сек'юритизують кредити, тому члени з нетиповими профілями, які не відповідають стандартам іпотечного агентства, можуть мати кращі шанси забезпечити позику місцевим ощадливістю, ніж національний комерційний банк.
Кваліфікований ощадний кредитор
Завдяки їх статуту, ощадливі зобов'язані зосереджуватися на житлових активах, і вони повинні бути членами Федеральної системи банківських позик. Спочатку ощадливі зобов'язані мати принаймні 65% свого портфеля в активах, пов'язаних з житлом; цей поріг називали тестом кваліфікованого ощадного кредитора (QTL), оскільки він був мірою дотримання оригіналу статуту. Однією з переваг для проходження тесту на QTL є те, що ощадливості також отримують позики у Федеральній системі банківських позик, що означає більш високі відсотки для вкладників порівняно з комерційними банками.