Використовуйте свій 401 (k) для придбання будинку

Як ви, можливо, вже знаєте, ви повинні відповідати певним вимогам, викладеним у плановому документі 401 (k), щоб вважатись правомочним отримувати розподіл від плану. Ваш роботодавець або адміністратор плану надасть вам перелік вимог.

Суми, зняті з плану 401 (к) та використані на придбання вашого будинку, підлягають оподаткуванню податком на прибуток та штрафом у розмірі 10% дострокового розподілу (якщо вам не виповнилося 59 років). Незважаючи на те, що дистрибуція буде використовуватися для придбання вашого першого будинку, виняток для покупців, який вперше перебуває вдома, не поширюється на розподіли з кваліфікованих планів, таких як 401 (k). Крім того, якщо сума, яку ви отримуєте, має право на перекидання, ваш роботодавець зобов’язаний законодавством відмовити 20% її за федеральний податок на прибуток.

Якщо припустити, що ви маєте право на отримання розповсюдження, і сума може бути перекладена, ви можете доручити плану 401 (k) обробити ваш дистрибутив як прямий перехід до ІРА. Це забезпечить, що 20% федерального податкового утримання не буде застосовано до цієї суми. Крім того, ви можете зняти суму з вашого ІРА для використання на придбання вашого першого будинку, тим самим уникнути 10% штрафу за дострокове розповсюдження. Пам’ятайте, що максимальна сума, яка може бути розподілена з ІРА на основі без штрафних санкцій з метою придбання першого будинку, становить 10 000 доларів. Це обмеження терміну експлуатації.

Якщо під час розповсюдження вам не виповнилося 59 років, ваш опікун IRA може повідомити про розповсюдження як право на виняток до штрафу в розмірі 10%. Це вказується кодом "2" у графі 7 форми 1099-R. Якщо зберігач не вказує на це, ви можете подати форму IRS 5329, щоб заявити виняток.

Ви також можете не взяти дистрибутив від 401 (k), а просто запозичити його (див. Як я можу взяти позику у 401 (k)? ).

На це запитання відповіла Деніз Епплбі

(Зверніться до Деніз)