Wahed Invest: Погляд на нового ісламського радника-робо

Wahed Invest - нещодавній учасник роботи в галузі цільових роботодавців. Цей унікальний радник-роботодавець стверджує, що є першою в світі автоматизованою ісламською інвестиційною платформою, керованою шаріатом, релігійним законом, який регулює не лише релігійні ритуали, але й повсякденні аспекти ісламу. Wahed сертифікований як етичний відповідальний радник багатства. Інвестиції ретельно вивчає комітет ісламських та етичних вчених. І платформа створена для того, щоб привабити 2 мільярди мусульман по всьому світу.

І доступ, і інвестиції пристосовані для меншого інвестора; сервіс має мінімум $ 7500 інвестицій. За словами генерального директора Джунаїда Уейда в недавньому прес-релізі, портфелі Уахед виступили краще - з меншим ризиком - ніж їх традиційні конкуренти. Проведений бета-тестуванням з 2015 року, портфель наразі доступний у США з планами на розширення на міжнародному рівні у 2017 році .

Інвестиції, які відповідають шаріату

Інвестиції, які відповідають шаріату, також відомі як Халяль інвестування, можуть вважатися підсектором етичних та соціально відповідальних інвестицій. На відміну від цілей традиційного інвестування для досягнення максимальної віддачі та мінімізації ризику, інвестиції, що відповідають шаріату, розроблені так, щоб вони відповідали етиці та віруванням соціального добробуту в іслам.

Правління Wahed використовує суворий набір керівних принципів для ретельного вивчення окремих інвестицій. Wahed не вкладає коштів у компанії, які надають неісламські фінансові послуги. Етична рада уникає інвестицій у постачальників / прихильників таких речей, як азартні ігри, алкогольні напої, тютюн та порнографія. Відповідно до ісламської практики кредитування, Wahed не інвестуватиме в компанії, які отримують відсотковий дохід, який перевищує приблизно 5% від загального доходу, якщо надлишок не буде наданий на благодійність. Також інвестиції Wahed необхідні для підтримки певного відсотка неліквідних активів.

Американська фірма-консультаційна фірма Sharia, Straightway Ethical Advisory LLC, здійснює контроль за дотриманням та фінансовою етикою окремих холдингів Wahed. Види інвестицій у Wahed є виразними, проте інвестиційний підхід схожий на декілька інших робото-дорадчих фірм.

Як Уайд інвестує

Інвестор починається з відповіді на кілька питань, пов'язаних з ризиком. Початкові запити фокусуються на інвестиційних цілях, потребах у ліквідності, часовому горизонті та рівні комфортності. Використовуючи сучасну теорію портфеля, підхід Wahed оптимізує портфель інвесторів із шаріатськими інвестиціями, пропонуючи найбільшу віддачу за мінімальну суму ризику.

До широких категорій інвестицій належать глобальний капітал, акції на ринках, що розвиваються, власний капітал США, REITs, товари та фіксований дохід. Використовуючи інвестиції з цих категорій, відсотки інвесторів у конкретних класах активів визначаються відповідно до їх категорії ризику:

• Дуже консервативний
• Консервативний
• Помірний
• Помірно агресивний
• Агресивний
• Дуже агресивний

Наприклад, дуже консервативний портфель матиме 15% власного капіталу, 72, 5% фіксованого доходу, 5% золота, 5% REIT та 2, 5% готівки. (Про читання, пов’язане з цим, див: Робочі консультанти та людський дотик: краще разом? )

Що таке підхід щодо збалансування Вахеда?

Частота відновлення балансу визначається кількома факторами. Якщо цілі інвестора або профіль ризику зміниться, портфель буде збалансований. Активи будуть ребалансовані, коли кошти будуть додані або зняті з рахунку. Суттєва зміна волатильності ринку може призвести до урівноваження. Портфель також може бути збалансований, якщо є велике відхилення від очікуваної віддачі споживачів.

Що таке структура плати?

Wahed має підхід на обробці рахунку до плати. Як і більшість роботодавців, компанія стягує збори на основі загальних активів інвесторів, що знаходяться в управлінні, без стягнення комісій за торги та інші види діяльності. Ось поточна структура плати:

Від 7500 до 49 999—0, 99%

$ 50 000 до $ 249 999—0, 79%

Від 250 000 до 499 999—0, 49%

$ 500 000 і більше - 0, 29%

Суть

Для релігійних мусульман, керованих шаріатом, які вимагають суворого дотримання високих моральних та етичних норм, Wahed Invest Inc., ймовірно, є бажаною платформою в робото-радних умовах. Спеціально для інвесторів, яким не вистачає великих грошових сум, ця автоматизована інвестиційна платформа відкриває двері до професійно керованого інвестиційного портфеля. Навіть немусульмани, зацікавлені в етичному підході до інвестування, можуть захотіти розслідувати Wahed Invest. (Про читання, пов’язане з цим, див. У розділі Betterment : новий алгоритм "тягнення податків" збільшить повернення. )