Які найкращі способи знизити оподатковуваний дохід?

Вікове питання, як знизити податки, є одним із найпоширеніших проблем фінансового планування серед приватних осіб та власників бізнесу. Сплата податків неминуча, але існує широка кількість можливостей допомогти досягти меншої податкової суми. Хоча кожен платник податків має різне зобов’язання перед Службою внутрішніх доходів (IRS) щороку, потенціал зменшення оподатковуваного доходу доступний у всьому світі за допомогою декількох стратегічних кроків.

Збережіть до пенсії

Найпростіший спосіб зменшити оподатковуваний дохід - це максимально збільшити пенсійні заощадження. Якщо ваша компанія пропонує спонсорований роботодавцем план, наприклад, 401 (k) або 403 (b), зробіть передподаткові внески протягом року до максимум 19 000 доларів у 2019 році (18 500 доларів у 2018 році). Якщо ви старші за 50 років, зробіть внесок на 6000 доларів США, ніж додаткова можливість заощадити гроші, зменшивши податки. Оскільки ваші внески робляться на основі доплати за рахунок відстрочки зарплат, гроші, накопичені на пенсійному рахунку, спонсорованому роботодавцем, - це простий і прямий спосіб знизити податкову рахунок.

Якщо у вас немає можливості заощадити за допомогою спонсорованого роботодавцем плану, внески на традиційний індивідуальний пенсійний рахунок (ІРА) можуть бути розумною альтернативою. Максимальний внесок до IRA за податковий рік 2019 року становить 6000 доларів США, при цьому резерв додаткової суми становить 1000 доларів, якщо ви старші за 50 років. Внесок у традиційну ІРА знижує оподатковуваний дохід лише у тому випадку, якщо ви не маєте доступу до роботодавця, спонсорський план або коли ваш загальний дохід знаходиться під певним порогом.

Існує широкий спектр пенсійних заощаджень для самозайнятих, включаючи індивідуальну 401 (k) та спрощену пенсію для працівників (SEP) IRA. Обидва варіанти надають можливість знизити оподатковуваний дохід за рахунок донарахування податків і дозволяють підвищувати ліміти внесків щороку.

Розгляньте гнучкі плани витрат

Деякі роботодавці пропонують гнучкі плани витрат, що дозволяють передбачити заощадження витрат, таких як витрати на медичну допомогу та залежне обслуговування. Гнучкий план витрат (FSA) забезпечує спосіб зменшення оподатковуваного доходу, виділяючи частину заробітку на окремому рахунку, яким керує ваш роботодавець. Працівник, який вирішить взяти участь, може внести до 2700 доларів протягом планового року 2019 року. Це збільшення на 50 доларів за 2018 рік.

Згідно з положенням про використання або втрату працівники, які беруть участь у роботі, часто повинні понести прийнятні витрати до кінця планового року або втратити будь-які невитрачені суми. Але за спеціальним правилом роботодавці можуть, якщо вони захочуть, запропонувати працівникам, які беруть участь у роботі, більше часу або через варіант перенесення, або на пільговий період.

Відповідно до варіанту передачі, працівник може перенести до 500 доларів невикористаних коштів на наступний плановий рік - наприклад, працівник з 500 доларами невитрачених коштів на кінець 2019 року все одно матиме ці кошти, доступні для використання у 2020 році. пільговий період, працівник має до двох з половиною місяців після закінчення планового року понести придатні витрати - наприклад, 15 березня 2020 року на плановий рік, що закінчується 31 грудня 2019. Роботодавці можуть запропонувати будь-який варіант, але не обидва, або взагалі жодні.

План економії здоров’я (HSA) схожий на FSA тим, що дозволяє вносити доплати, які ви зможете використати на витрати на охорону здоров’я пізніше. HSA доступні лише працівникам, які мають високі відрахувальні плани медичного страхування, і внески можуть бути внесені до максимум 3, 450 доларів для фізичних осіб та 6 900 доларів для сімей. На відміну від залишків FSA, внески HSA можуть бути перевернуті, якщо ви не використовуєте їх у рік, коли вони були збережені. Однак і HSA, і FSA передбачають зменшення податкової накладної протягом років, коли ви робите внески.

Простежте відрахування бізнесу

Довгий перелік відрахувань доступний для зниження податкового доходу, якщо ви працюєте самостійно або на повний, або на неповний робочий день. Використовуйте вирахування з домашнього офісу, щоб зменшити оподатковуваний дохід, якщо принаймні п'ята частина вашого будинку використовується як виділене службове приміщення, і ви можете також відняти частину рахунків за мобільний телефон та Інтернет. Крім того, витрати на рекламу, маркетинг, подорожі та доставку можуть бути використані для зниження вашого оподатковуваного доходу щороку.

Радник Insight

Дейв Роуан, CFP®
Rowan Financial, LLC, Віфлеєм, Пенсільванія

Один з найкращих способів знизити оподатковуваний дохід - це змінити свій працевлаштування: перехід від працівника персоналу до незалежного підрядника. Вибір цього шляху може бути ризикованим - це означає відмовитися від постійної зарплати та корпоративних вигод - але це відкриває безліч варіантів заощадити на пенсії, одночасно знижуючи оподатковуваний дохід.

Один - ПРОСТА ІРА. У 2019 році він дозволяє щомісяця вносити до 13000 доларів США в доларах до оподаткування, а також додаткові 3000 доларів, якщо ви старші за 50 років.

Інший план Solo 401 (k): Ви можете внести до 56 000 доларів США загалом за 2019 рік, а перші 19 000 доларів заробітку можна внести без податку; додайте додатково 6000 доларів до обох цифр, якщо вам більше 50 років.

Нарешті, SEP IRA дозволяє вносити податкові внески до 25% від компенсації до 56000 доларів.