Коли, чому і як подати скаргу до CFPB

У липні 2011 року Бюро захисту фінансових прав споживачів (CFPB), федеральне урядове агентство, розпочало збір скарг споживачів на кредитні картки. Відтоді вона поширилася на збір скарг на іпотеку, банківські рахунки, студентські позики, споживчі кредити, кредитна звітність, грошові перекази та стягнення боргу. Якщо у вас є скарги на одну з цих фінансових послуг, ось як визначити, чи варто подати заявку на CFPB, і якщо так, як це зробити.

Ваша скарга варто подати до CFPB?

"Скарги на CFPB повинні бути на незаконні дії, що безпосередньо впливають на споживача, систематичні зловживання або незрозумілий процес подання скарг або скарги, не виправлені в розумний термін", - говорить Бреден Перрі, партнер юридичної фірми Kennyhertz Perry, заснованої в місті Канзас., ТОВ, який має понад 10-річний досвід дотримання фінансових послуг, внутрішніх розслідувань, правозастосовчих питань та регуляторних питань. "CFPB повинен зосередитися на цих питаннях, а не звертатися до кожної скарги споживачів, поданої до фінансової установи", - говорить він. "Це неефективний [процес], оскільки більшість скарг фінансова установа може бути полегшена, якщо сприймати серйозно рано".

Якщо у вас є проблеми з фінансовою установою, вашим першим кроком має бути безпосередньо звернутися до установи. Почніть з простого електронного листа, онлайн-чату або телефонного дзвінка до служби обслуговування клієнтів. Якщо ви скаржитеся по телефону, вам може бути корисно написати сценарій, щоб ви не забували нічого важливого, що хочете сказати.

Надайте компанії можливість вирішити вашу скаргу. Досягнення вирішення часто стосується контакту з потрібною людиною. Якщо ваш перший електронний лист або дзвінок нічого не виконують, кілька додаткових телефонних дзвінків, в яких ви попросите поговорити з менеджером, з часом можуть зв’язати вас з тим, хто має повноваження та компетенцію вирішувати вашу скаргу.

Якщо ці методи не вдаються, розгляньте можливість подати скаргу до CFPB.

Важливість подання скарг

CFPB заявляє, що його мета в зборі та управлінні скаргами споживачів на фінансові послуги полягає в тому, щоб дізнатися більше про "ділові практики, які можуть становити ризики для споживачів". федеральні закони про споживчі фінанси та пишіть кращі правила та положення ».

Чим більше скарг до CFPB надходить стосовно того ж питання чи тієї ж фінансової установи, тим більше ймовірність, що існує велика проблема, що регулювання може допомогти вирішити. Скарги, які споживачі подають до CFPB, стають частиною публічної бази даних, яку економісти та інші дослідники можуть використовувати для виявлення закономірностей та запропонувати вдосконалення у взаємодії фінансових установ зі споживачами та в способі їх регулювання. І вам не потрібно турбуватися про конфіденційність - база даних не містить жодної особистої інформації.

Перрі каже, що регулятори CFPB повинні звертатися до фінансових установ, які мають системні проблеми або хижацьку поведінку. "Без відповідних гарантій така поведінка може вплинути на багатьох споживачів, і фінансова установа повинна взяти на себе завдання", - говорить він.

За перші два роки функціонування система скарги споживачів CFPB отримала 176 700 скарг. Майже половина з них стосувалась застави. Ще 21% стосувалися кредитних карток, тоді як 15% стосувалися банківських послуг, а 8% - кредитної звітності. Студентські кредити та споживчі позики складали ще 3% скарг. CFPB повідомляє, що 95% компаній, які звинувачуються, відповідають на скарги.

Подання скарги

Якщо ви визначили, що подати скаргу до CFPB необхідно, це легко зробити. Відвідайте //www.consumerfinance.gov/complaint/ та виберіть категорію, до якої стосується Вашої скарги: банківський рахунок чи послуга, кредитна картка, кредитна звітність, стягнення заборгованості, переказ грошей, іпотечний кредит, студентський кредит або транспортний засіб або споживчий кредит.

Точні кроки для подання скарги залежать від послуги, на яку ви скаржитеся, але ось приклад. Якщо Ваша скарга пов’язана з кредитною карткою, на сторінці 1 вам буде запропоновано надати короткий опис проблеми та вибрати в розкривному вікні категорію, до якої стосується Вашої скарги. Необов’язково надсилати реквізити, наприклад, скільки грошей ви втратили, дату втрати та чи вживали ви заходи щодо вирішення проблеми, наприклад, зв’язатися безпосередньо з компанією або подати юридичну справу. На сторінці 2 ви напишете короткий абзац з описом того, що, на вашу думку, було б справедливим вирішенням проблеми. Сторінка 3 вимагає ввести своє повне ім’я, поштову адресу та електронну адресу. Сторінка 4 запитує назву вашого рахунку, номер вашої кредитної картки та назву компанії, на яку ви скаржитеся. Це також дає вам можливість додавати будь-які документи, які підтримують вашу скаргу, наприклад доказ оплати. На сторінці 5 ви переглядаєте свою інформацію, підтверджуєте її достовірність та подаєте скаргу.

CFPB направить вашу скаргу компанії, яку ви назвали, і спробує змусити їх відповісти. Якщо CFPB вважає, що інше урядове відомство краще оснащене для розгляду вашої скарги, воно пересилатиме її до цього органу. Далі компанія перегляне вашу скаргу та при необхідності повідомить з вами про неї. Потім він повідомить CFPB про свої подальші кроки. CFPB сповістить вас про цю відповідь та дозволить повідомити CFPB, чи задоволений ви відповіддю після того, як ви його переглянете. Якщо ні, у вас є 30 днів для оскарження відповіді компанії. Протягом усього процесу ви зможете перевірити стан вашої скарги, увійшовши на веб-сайт CFPB або зателефонувавши на її безкоштовний номер.

Ви можете подати скаргу від імені себе чи когось іншого (скажімо, вашого літнього діда, який має проблеми зі своєю зворотною заставою). Якщо вам не зручно користуватися веб-сайтом, ви також можете подати скаргу електронною поштою, телефоном, факсом чи поштою.

Контактна інформація щодо відповіді споживачів CFPB

Онлайн :

Consumfinance.gov/complaint

Телефон :

• Безкоштовний номер: (855) 411-CFPB (2372)
• Еспаньол: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Номер факсу: (855) 237-2392

Години роботи :

8:00 - 20:00 EST

Пошта :

Бюро фінансового захисту споживачів

PO Box 4503

Айова-Сіті, штат Айова 52244

Суть

Не всі скарги потрібно подавати до CFPB. "Більшість скарг можна розглядати через фінансову установу, а більшість виправляти або уточнювати фінансовою установою", - говорить Перрі. Але коли співробітники, з якими ви спілкуєтесь у вашому банку, компанії з кредитних карт, іпотечному кредиторі чи іншій фінансовій установі, здаються нездатними або не бажають вирішити вашу скаргу, процес CFPB може допомогти вам отримати кращий результат.