Жінки повинні планувати 100-річне життя: Мерріл Лінч

Зростаюча кар'єра та фінансова потужність жінок не обов'язково означають довгострокове фінансове благополуччя. Це виплив з нового дослідження Merrill Lynch / Age Wave, опублікованого в четвер, 19 квітня, «Жінки та фінансове оздоровлення: за межею нижньої лінії».

"Жінки рухаються до великих змін у робочій силі, у своїх громадах та на робочих місцях та в своїх будинках", - сказала Шері Бронштейн, керівник відділу управління людськими ресурсами в Банку Америки на колегії, яка оголосила дослідження в середу ввечері. Але хоча багато чого змінилося, жінки все ще перебувають у невигідному становищі, коли справа стосується фінансового добробуту.

Дослідження базується на національно репрезентативній вибірці з 2638 жінок та 1069 чоловіків у США старше 18 років, обстежених у період з 25 жовтня по 22 листопада 2017 року.

Найбільша фінансова жалоба у жінок

Жінки мають меншу ймовірність, ніж їх однолітки-чоловіки, інвестувати, хоча 84% респондентів опитують гнучкість кар'єри та розуміння своїх фінансів. Найбільший фінансовий жаль учасників опитування - «не інвестувати більше».

Це не означає, що жінки залишають це все випадковості. Тільки кожна з чотирьох жінок віком 18 років і старше взагалі не планувала свого майбутнього. Що їх стримує від того, щоб робити більше: Дослідження наводить, що жінки "не мають знань для інвестування" та "не мають довіри" як основні причини, по яких вони не інвестують.

Хоча жінки, як правило, так само впевнені, як і чоловіки, у виконанні більшості фінансових завдань, вони помітно менше, якщо мова йде про вкладення грошей (52% порівняно з 68% чоловіків). Додавання недовіри є соціальним табу: 61% опитаних жінок вважають за краще говорити про власну смерть, ніж про гроші.

"Тисячолітні жінки мали найменшу довіру до вкладень", - сказала Медді Діхтвальд, співзасновник Age Wave, тоді як старші жінки, швидше за все, впевнені. "Це дає значну можливість для наставника між поколіннями".

Як жінки в перехідному періоді повинні враховувати свої фінанси

Відсутність рольових моделей

Це не допомагає, що ЗМІ, орієнтовані на жінок, помітно тонкі у фінансовій інформації. З 1594 сторінок редакційного вмісту провідних жіночих журналів, опитаних у березні 2018 року, менше 1% сторінок охоплювали особисті фінанси.

Цю проблему ускладнює галузь фінансових послуг, яка, за словами Меган Дрісколл, засновниці та генерального директора EvolveMKD, фірми, що займається зв'язками з громадськістю, «не рекламує в жіночих журналах». Хоча половина клієнтів в галузі фінансових послуг - жінка, 70 % жінок повідомляють, що фінансова галузь традиційно обслуговує чоловіків. Наприклад, моделі фінансового планування не допускають перерви в роботі, яку багато жінок беруть для виховання дітей або догляду за старінням членів сім'ї.

Частина проблеми полягає в тому, що багато фінансових ЗМІ написані голосом, орієнтованим на чоловіків, сказала Діана Харріс, колишня головна редакторка журналу Money. Діана виявила, що, будучи редактором, 30% її передплатників друку були жінками. Після того, як вони перенесли свій голос в Інтернеті, щоб більше зосередитися на жінках, жіноча читацька аудиторія "підскочила до 50%".

Поза різницею в оплаті

Про розрив у оплаті за гендерною ознакою було написано багато, і цифри повторюються: жінки заробляють 82 центи за кожен долар, який заробляє чоловік у подібній посаді. Але ці показники теперішньої вартості "не демонструють, як накопичується різниця в оплаті праці та накопичується протягом життя жінки", за словами Мерріл Лінч. (Докладніше див. Один великий фактор, що зумовлює різницю в оплаті за гендерну приналежність)

У той час як середня жінка витрачає 44% свого дорослого життя поза робочою силою, середнього чоловіка видаляють лише 28%. Наслідки цих перерв у кар’єрі - догляду за дітьми, хворим батьком або хворим подружжям -, як правило, накопичуються в часі, дорівнюючи розриву в доходах на життя чоловіків і жінок в розмірі 1055 000 доларів США. І це, звичайно, впливає на те, скільки грошей мають інвестувати жінки.

Планування до 100 років

Оскільки кожен четвертий 65-річний, який сьогодні прожив вік 90 років, і кожен десятий, який прожив 95 років, кожному потрібно планувати довший термін життя. Найбільш розсудливе число: вік 100. Особливо це стосується жінок, середня тривалість життя яких на п’ять років довша, ніж для чоловіків.

Проблема фінансової безпеки на тривалішу тривалість життя ускладнюється тим, що жінки, як правило, виходять на пенсію раніше (можливо, щоб піклуватися про хворого подружжя) і мають менше заощаджень. Лише 9% американських жінок відклали 300 000 доларів або більше. Що їм потрібно для типового виходу на пенсію, згідно з дослідженням Merrill Age Wave: 738 000 доларів. Крім того, триваліше життя жінок означає, що в подальші роки вони заробляють на медичні витрати майже на 200 000 доларів більше. Тверезі витрати на охорону здоров'я в кишені через пенсію (включаючи тривалу допомогу): 494 000 доларів для чоловіків, але 688 000 доларів для жінок.

"Основа економії на пенсії не змінилася для підтримки 100-річного життя", - сказала Вікторія Мазур, керівник компенсації та виплат у лорді Аббеті. "Люди не думають про це".

Рухаємось звідси

«Жіночі життєві мандрівки відрізняються не лише від чоловічих, вони відрізняються від мандрівки наших мам і бабусь», - сказала Меді Дічвальд.

Як сказала Меган Дрісколл на панелі в середу ввечері, "Закони можуть змінюватися, але ставлення в суспільстві забирає набагато більше часу". Бумер виростав з обмеженнями, які потрібно було зняти федеральним законодавством. Кредитори часто вимагали, щоб жінки, які зверталися за іпотечним кредитом, представляли подпис подружжя або родича чоловіка, поки Закон про рівні можливості кредитування заборонив цю практику в 1974 році. . Дякуємо Закону про власність жінок в бізнесі за те, що він ліквідував цю нерівність.

"Жінки пройшли довгий шлях як особисто, так і професійно, але, що стосується їх фінансів, все ще залишається слід, який залишається", - сказала Лорна Саббія, керівник відділу виходу на пенсію та особисті рішення для Банку Америки Мерріл Лінч у заяві .

Що може допомогти жінкам досягти фінансового оздоровлення? Дослідження має чотири основні рекомендації:

• Розбийте табу навколо розмов про гроші.
• Перетворіть довголіття в актив.
• Визнайте фінансові проблеми, що впливають на жінок.
• Плануйте рано і часто.

Іншими словами, жінки можуть взяти під контроль свій фінансовий майбутній, поговоривши з друзями, наставниками та професіоналами про гроші; починаючи рано, щоб їх гроші встигли вирости; економія та планування перерв у кар’єрі або дорожчих витрат на охорону здоров'я; а також планувати та робити виправлення курсу в міру необхідності. (Докладніше дивіться у розділі "Подолання виходу на пенсію" Гендерна розрив ")