Позика на рефінансування на зменшення процентної ставки (IRRRL)
Позика на рефінансування для зменшення процентної ставки (IRRRL) - це вид іпотеки, що пропонується Міністерством у справах ветеранів США (VA) ветеранам та сім'ям військових. Також відома як VA Streamline Program of Refinance, IRRRL - це процес позики від VA до VA, розроблений для того, щоб власники будинків, які вже мають кредити VA, рефінансували свою заборгованість за нижчою процентною ставкою, скорочували термін позики або конвертували іпотека з регульованою ставкою (ARM) в іпотеку з фіксованою ставкою.
IRRRL також відома як програма спрощення рефінансування VA, оскільки процес відносно простий та швидкий. Позичальникам не потрібен мінімальний кредитний бал чи новий Сертифікат відповідності, щоб мати право, і жодна оцінка дому чи майна з IRRRL не потрібна. Ні мінімального доходу не потрібно, ні обмежень щодо того, який дохід може отримати позичальник, щоб мати право на програму упорядкування VA.
Оскільки процес рефінансування IRRRL набагато ефективніший, програма економить ветеранів та сімей військових значні зусилля, час та гроші. Однак за допомогою програми IRRRL можна рефінансувати лише позики, надані VA. Доходи від рефінансування не можуть бути використані для оплати будь-якої іпотеки, що не стосується VA.
Як працює позика на рефінансування для зменшення процентної ставки (IRRRL)
Кваліфікація на IRRRL дуже розслаблена - в основному, заявники, які вже мають позику під вартування, в значній мірі схвалені для рефінансування. Але вони все ще потребують звернення до кредитора, затвердженого Департаментом у справах ветеранів (і оскільки умови фінансових установ різняться, В.А. заохочує позичальників до порівняння). Незважаючи на обмеження суми, яку може взяти власник будинку, кредитори враховують межі відповідальності, які VA може взяти на себе, визначаючи остаточну суму, яку вони готові рефінансувати. Основне право, яке надається кожному ветерани, що має право, становить 36 000 доларів США; Кредитори, як правило, перевищуватимуть до чотирьох разів більше цієї суми, залежно від місцевих обмежень округу.
Крім того, позика на рефінансування повинна представляти реальну фінансову перевагу для позичальника: Процентна ставка за новою іпотекою повинна бути нижчою, ніж ставка за старою, або щомісячні платежі повинні бути меншими. Єдиний виняток - якщо позичальник перетворює ARM в іпотеку з фіксованою ставкою.
Вимога щодо заповнення IRRRL є більш простою, а також порівняно з іншими кредитами за кредитами. Програма IRRRL дозволяє позичальникам рефінансувати будинки, в яких раніше проживали, але зараз це інвестиційна нерухомість, нерухомість на оренду чи друге житло. Власність, яку покриває іпотека, не повинна оцінюватися, щоб подати заявку на позику.
Кредит на рефінансування на зменшення процентної ставки (IRRRL) може використовуватися лише для заміни існуючого кредиту у справах ветеранів.
Особливі міркування щодо позики на рефінансування для зменшення процентної ставки (IRRRL)
На відміну від інших федеральних позик, щомісячне іпотечне страхування на IRRRL не вимагається. Однак ці позики несуть плату за фінансування; вони залежать від позики, але, як правило, близько 5%. Позичальники можуть відмовитись від сплати гонорару заздалегідь, переклавши витрати на обробку в суму позики або прийнявши більш високу процентну ставку.
Позика, що рефінансується, повинна бути першою іпотекою майна. Якщо власник дому має іншу іпотеку, яка не є позикою VA, вони та позикодавець повинні погодитись зробити це підпорядкованим заставою (більш відомим як друга застава), так що нова IRRRL буде першою іпотекою. Таким чином, якщо позичальник за замовчуванням заборгованість, ця позика виплачується лише після повернення кредитором позики за кредитом.