Графік амортизації
Графік амортизації - це повна таблиця періодичних платежів за кредитом, що показує суму основної суми та суму відсотків, що складаються з кожного платежу, поки позика не буде погашена в кінці терміну її дії. Хоча кожен періодичний платіж є однаковою сумою на початку графіку, більшість кожного платежу становить відсотки; пізніше в графіку більшість кожного платежу покриває основну суму позики. В останньому рядку графіку відображаються загальні відсотки та основні платежі позичальника за весь термін позики.
1:32Графік амортизації
У графіку амортизації відсоток від кожного платежу, що йде на відсотки, зменшується трохи з кожним платежем, а відсоток, спрямований на основну, збільшується. Наприклад, перші кілька рядків графіка амортизації за іпотекою з фіксованою ставкою в розмірі 250 000 доларів США з процентною ставкою 4, 5% виглядають приблизно так:
| Місяць | Місяць 1 | 2 місяць | 3 місяць |
| Загальний платіж | 1, 266, 71 дол | 1, 266, 71 дол | 1, 266, 71 дол |
| Головний | 329, 21 дол | 330, 45 дол | 331, 69 дол |
| Інтерес | $ 937, 50 | $ 936, 27 | 935, 03 дол |
| Загальний відсоток | $ 937, 50 | 1873, 77 дол | 2 808, 79 дол |
| Баланс позики | 249 670, 79 дол | $ 249, 340, 34 | $ 249, 008, 65 |
На додаток до використання графіка амортизації, якщо ви хочете взяти позику, ви можете оцінити загальні витрати на іпотеку, виходячи з конкретної іпотеки, використовуючи такий інструмент, як іпотечний калькулятор.
Ключові вивезення
- Графік амортизації - це повна таблиця періодичних виплат за кредитом, яка показує суми основної суми та відсотків, що складаються з кожного платежу, до тих пір, поки позика не буде погашена в кінці терміну її дії.
- Графіки амортизації є загальними для позик на розстрочку, які мають відомі дати виплат на момент отримання позики, наприклад, іпотечний кредит або кредит на автомобіль.
Розуміння Графіку амортизації
Позичальники та позикодавці використовують графіки амортизації для позикових платежів, які мають дати погашення, відомі в момент виведення кредиту, наприклад, іпотечний кредит або кредит на автомобіль. Якщо ви знаєте термін позики та загальний періодичний платіж, існує простий спосіб обчислити графік амортизації, не вдаючись до використання онлайн-графіка амортизації або калькулятора.
Для ілюстрації, уявіть, що позика має 30-річний термін, 4, 5% процентну ставку та щомісячний платіж у розмірі 1, 266, 71 долара. Починаючи з першого місяця, помножте залишок позики (250 000 доларів) на періодичну процентну ставку. Періодична процентна ставка становить одну дванадцяту частину 4, 5%, тому отримане рівняння становить $ 250 000 х 0, 00375 = $ 937, 50. Результатом є сума відсотків за плату за перший місяць. Відніміть цю суму від періодичного платежу (1, 266, 71 дол. - 937, 50 дол. США), щоб обчислити частину платежу за кредитом, виділену на основну частину залишку позики (329, 21 дол. США).
Щоб обчислити відсотки та основні платежі наступного місяця, віднімайте основний платіж, внесений у першому місяці (329, 21 дол. США), із залишку позики (250 000 доларів США), щоб отримати новий залишок позики (249 670, 79 доларів), а потім повторіть кроки вище, щоб обчислити, яку частину другий платіж розподіляється на відсотки та основну суму. Повторіть ці кроки, поки ви не створите графік амортизації строку дії кредиту.
Спеціальні міркування
Якщо позичальник обере менший строк амортизації для своєї іпотеки - наприклад, 15 років - вони значно заощадять на відсотках протягом строку позики ... і швидше володіють будинком. Також відсоткові ставки за короткостроковими позиками часто знижуються порівняно з довгостроковими позиками. Короткі амортизаційні іпотечні кредити - це хороші варіанти для позичальників, які можуть обробляти більш високі щомісячні платежі без проблем; вони все ще передбачають здійснення 180 послідовних платежів. Важливо врахувати, чи можете ви підтримувати цей рівень оплати чи ні.