ETF, призначений для пенсіонерів

Серед інших варіантів, пенсіонери можуть вирішити встановити ануїтети для отримання постійного потоку грошових коштів протягом часу після того, як вони перестали отримувати регулярний дохід. Хоча ануїтети, як правило, вважаються безризиковими формами інвестування, вони мають недоліки; Наприклад, ануїтети вважаються значною мірою неліквідними, і вони є настільки ж сильними, як страхова компанія чи інша установа, яка їх надає.

Оскільки 79 мільйонів бебі-бумерів і тисячі з них виходять на пенсію щодня, зараз як ніколи є необхідність у додаткових варіантах, щоб ці особи продовжували отримувати регулярні гроші на витрати на життя. Звіт інвесторів.com підкреслює новий фонд біржової торгівлі (ETF), який представляє собою альтернативу ануїтетам і має на меті запропонувати стабільний 7% річний коефіцієнт розподілу. (Докладніше див.: Ануїтети проти ETF з фіксованим доходом: який краще .)

Акції стратегії Nasdaq 7HANDL Index ETF (HNDL)

Новий ETF називається ETF Nasdaq 7HANDL Index ETF, і він пропонує пенсіонерам вирішити питання про залучення з активів, накопичених протягом життя інвестицій. HNDL стверджує, що це перший ETF, призначений платити інвесторам послідовний щомісячний розподіл. Більше того, розподіл має на меті становити 7% від вартості активів фонду до кінця кожного року. У порівнянні з іншими транспортними засобами, 7% - це величезна пропозиція; із низькими рівнями процентних ставок, ощадні рахунки та компакт-диски зазвичай платять 1% або менше, тоді як казначейства США платять від 2 до 3%.

Менеджер з портфелів HNDL Девід Міллер пояснює, що "унікальне [щодо HNDL] - це 7-відсотковий цільовий розподіл. На відміну від простого володіння диверсифікованим портфелем, інвесторам не доведеться докладати зусиль, щоб продати частину своїх акцій, щоб генерувати те, що вони отримав би від розподілів ". (Дивіться також: Бумери: Топ-4 найбезпечніших інвестицій для вашого портфоліо .)

Не дивіденд

Принципово важливо, що розподіл, який отримують інвестори HNDL, - це не дивіденди, а надійні виплати, які є надійними. Тим не менш, частина або весь розподіл може полягати у поверненні капіталу, тобто, якщо необхідно, розподіл може фінансуватися за рахунок капіталу, який внесли інвестори. Головний директор з інвестицій Newfound Research, Кері Гофштейн, підтримує ідею цього фонду, кажучи, що "це унікальний і новий підхід, особливо в умовах низької врожайності, де люди мають проблеми з пошуком джерел для розподілу". (Докладніше див.: Найкращі інвестиційні стратегії для низькодохідних середовищ .)

Склад ETF

HNDL має на меті як довгострокове зростання, так і стабільність, виступаючи як фонд фондів, тримаючи інші ETF та відстежуючи два індекси у співвідношенні 50-50. Наразі індекс HNDL складається з базового портфоліо та портфоліо дослідженців Dorsey Wright. Перший із них пропонує довгострокове вплив на ринки акцій та фіксованого доходу США, асигнування становлять 70% облігацій та 30% акцій. Цей портфель містить три найдешевших ETF-сукупних облігацій та ETF-групи з великим капіталом, а також найдешевший індекс ETF NASDAQ-100, що балансує щомісяця.

Портфоліо досліджуваних Дорсі Райт виступає як тактичний індекс розподілу поточного доходу. Він складається з найбільших, найменш дорогих і найбільш ліквідних ETF в 12 різних категоріях. До таких категорій відносяться привілейовані акції дивідендів, покриті виклики, акції зростання та доходу, інвестиційні цільові фонди (REITs), комунальні акції, високодохідні облігації, іпотечні цінні папери, проміжні строкові корпоративні облігації, дивідендні акції, активний фіксований дохід, майстер обмежене партнерство (MLPs) та Build America Bonds (оподатковувані муніципальні облігації).

Менеджери фонду використовують важіль, рівний 23% портфеля, як засіб для збільшення прибутку. Співзасновник індексів HANDLS (High-Distribution and Liquid Solutions) Девід Коен пояснює, що "ми не любимо говорити про частину важелів, тому що це засмучує людей, але важелі можуть стати вашим другом. Візьміть портфель із низьким рівнем ризику та важіль вантажу. це до рівня ризику, який ви хочете взяти на себе, і ви маєте кращий загальний досвід інвестування ".

Старший аналітик ETF Bloomberg Intelligence Ерік Бальчунас називає 7% урожайності HNDL "справді соковитим", але додає, що "це досить дорого, і є ще один продукт, який робить щось подібне і платить близько до тієї ж врожайності". Коефіцієнт витрат HNDL становить 0, 95%. З іншого боку, Фонд першого довіреного багатоактивного диверсифікованого індексу доходу (MDIV) має на меті дохідність у розмірі 6, 7% та нараховує лише 0, 70%. По мірі появи нових учасників у цей куточок простору ETF, ймовірно, що варіанти продовжуватимуть вдосконалюватися лише для пенсіонерів-інвесторів. (Для додаткового читання перевірте: Як пенсіонери повинні думати про інвестиції .)