Визначення формули співстрахування
Формула співстрахування - це формула страхування власника будинку, яка визначає суму відшкодування, яку власник будинку отримає від претензії. Формула співстрахування набуває чинності, коли власник будинку не зможе зберегти покриття щонайменше 80 відсотків вартості заміщення будинку. Ті, хто в цій ситуації подає позов, отримають лише часткове відшкодування відповідно до формули.
Порушення формули співстрахування
Сама формула співстрахування відносно проста. Почніть з ділення фактичної суми покриття будинку на суму, яку слід було перевезти (80% від вартості заміни). Потім помножте цю суму на суму збитку, і це дасть вам суму відшкодування. Якщо ця вартість відшкодування більша, то зазначені ліміти однієї страхової компанії, вторинного співстрахувальника поставлять решту коштів.
Співстрахування - це положення, яке застосовується в договорах страхування страховими компаніями щодо полісів страхування майна, таких як будівлі. Цей пункт забезпечує страхувальників страхування свого майна на відповідну вартість та страхування отримує справедливу премію за ризик. Співстрахування зазвичай виражається у відсотках. Більшість статей про спільне страхування вимагають від страхувальників страхувати до 80, 90 або 100 відсотків від фактичної вартості майна. Наприклад, будівля на суму заміщення в 1000000 доларів США із застереженням про спільне страхування у 90 відсотків має бути застрахована не менше ніж на 900 000 доларів США. Той самий будинок із 80-відсотковою умовою співстрахування повинен бути застрахований не менше ніж на 800 000 доларів США.
Як працює формула співстрахування
Якщо власник майна страхує менше, ніж вимагається умовою про спільне страхування, вони по суті погоджуються зберегти частину ризику. Таким чином, вони стають "співстраховиком" і поділять збитки зі страховою компанією за формулою співстрахування.
Ось два приклади, які демонструють, як працює застереження про спільне страхування:
Вартість будівлі 1 000 000 доларів США
Вимога спільного страхування 90 відсотків
Необхідна сума страхування 900 000 доларів США
Фактична сума страхування 600 000 доларів США
Сума збитків 300 000 доларів США
Формула спільного страхування:
(Фактична сума страхування) X Сума збитку = Сума претензії
(Необхідна сума страхування)
Вставлення вищевказаних сум у формулу дає такий розрахунок:
(600 000 $) X 300 000 = 200 000 $
(900 000 дол. США)
Так, у цій ситуації власник поглинає пеню за спільне страхування у розмірі 100 000 доларів США, оскільки вони зберегли третину ризику, а не передають його страховику. Тому власник поглинає третину збитків. Якби будівля була застрахована на суму, яка вимагається умовою про спільне страхування (у цьому випадку 90 відсотків), розрахунок співстрахування виглядав би так:
(Фактична сума страхування) X Сума збитку = Сума претензії
(Необхідна сума страхування)
(900 000 доларів) X 300 000 = 300 000 доларів
(900 000 дол. США)
У другому прикладі, оскільки власник відповідав вимозі співстрахування, він не був співстраховиком, і його вимога сплачується без штрафу.
Застереження щодо спільного страхування можна також знайти у полісах щодо припинення підприємницької діяльності, коли це гарантує страхувальникам страхування своїх надходжень до відповідної вартості.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.