Федеральний кредит Перкінса проти Федерального прямого кредиту
Існує багато видів позик, які допомагають студентам сплачувати витрати на вищу освіту. З їх зазвичай нижчими відсотковими ставками та щедрішими умовами федеральні студентські кредити - це перше місце, де сім’ї повинні шукати фінансування, не охоплене стипендіями та грантами. Побачити Кредитні коледжі: приватні проти Федеральний .
Федеральні позики Перкінса і Прямі федеральні позики - це два типи позик, пропонованих через федеральний уряд.
Їх схожість
Позики Federal Direct та Перкінса мають певні спільні риси. Обидва типи позик:
- Міністерство освіти США пропонує позичальникам, які продемонстрували достатню фінансову потребу (зауважте, що прямі несекретні кредити не потребують фінансової потреби; прямі субсидійовані кредити роблять).
- Адміністрація здійснюється через бюро фінансової допомоги установ, які беруть участь у федеральній програмі студентської позики.
- Потрібно заповнити FAFSA (безкоштовну заявку на федеральну допомогу студентам) та подати вексель із зазначенням вашого наміру повернути позику.
- Потрібно подавати заявки та затверджувати кожного навчального року, залишаючи позичальникам окремий кредит на кожен рік навчання.
- Потрібно використовувати для кваліфікованих витрат на освіту, таких як навчання і плата, книги, кімнати та пансіонати та інші необхідні витрати, пов'язані з вищою освітою.
- Не можна використовувати для оплати середньої школи.
- Доступні для аспірантів, які мають кваліфікацію (лише Федеральні позики Перкінса та Прямі несекундні кредити).
- Придатні для консолідації позики, якщо позичальник відповідає усім необхідним критеріям (читайте час для консолідації своїх студентських кредитів? ).
- У деяких випадках мають право на прощення позики (див. Прощення заборгованості: як позбутися від сплати студентських кредитів ).
- Дозволити платникам податків відраховувати відсотки, сплачені за кредитами, незалежно від того, чи вони деталізують свої відрахування.
Як вони відрізняються
Хто кваліфікується. Позики Перкінса доступні лише учням, які мають значні фінансові потреби, як це визначається їхніми відповідями на FAFSA та правилами їхньої школи. Прямі субсидійовані позики також потребують продемонстрованої потреби, але більш широкий спектр доходів може кваліфікуватися. Усі три види кредитів відкриті для кваліфікованих студентів; аспіранти можуть отримувати лише позики Перкінса або прямі непідняті позики.
Субсидії на позику. Усі федеральні позики Перкінса надаються субсидією уряду, а це означає, що уряд сплачуватиме відсотки, які нараховуються, коли учень навчається в школі принаймні на півтора дня. Уряд також буде сплачувати відсотки під час школи за прямі субсидійовані позики, але не за непідкупний сорт. Прочитайте Федеральні прямі позики: Субсидировані проти Не підписані для отримання додаткової інформації.
Плата. Позики Перкінса не стягують жодних зборів за виникнення або невиконання позики. Федеральні прямі позики, як правило, стягують плату за початок 1.68%, яка вираховується з виплати позики.
Процентні ставки . За 2015-2016 навчальний рік ставки Прямого Федерального кредиту становили 4, 29% як для субсидійованих, так і для субсидійованих кредитів для студентів, і 5, 84% для аспірантів та студентів. Зараз відсоткові ставки прив'язані до 10-річної казначейської каси плюс додаткова маржа. Натисніть тут, щоб перевірити поточні процентні ставки за позиками Стаффорда. Позики Перкінса стягують фіксовану ставку в розмірі 5% для всіх позичальників.
Доступність. Басейн грошей, доступних установам для отримання позик Перкінса, є більш обмеженим, ніж доступний для Федеральних прямих позик. Хоча позики Перкінса мають федеральні обмеження щодо того, скільки студент може позичати - як щорічно, так і кумулятивно - заклади, як правило, встановлюють ліміт, що значно нижче цих рівнів, щоб зберегти їхній фонд фінансування.
Ліміти позики. Прямі федеральні позики мають різні ліміти для випускників порівняно з магістрантами, а також субсидовані порівняно з непідкупними кредитами. Див. Обмеження Федерального прямого позики . "Незалежні" студенти, ті, хто подає власні декларації з податку на прибуток, претендуючи на себе, мають право на отримання більшій кількості непогашених позик, ніж ті, кого вимагають утриманці від чужої податкової декларації. Позики Перкінса мають один річний ліміт для магістрів та більший - для аспірантів. Перкінс не розмежовує статус бакалаврату чи тип школи.
Ліміти в доларах на прямі непідняті позики розбиваються наступним чином:
| Безпосередня позика - магістранти | ||
|---|---|---|
Обмеження позики | Залежний | Незалежний |
Щорічні | ||
Першокурсник (першокурсник) | 5500 доларів | $ 9 500 |
Другий рік (Софомор) | 6500 доларів | 10 500 доларів США |
Третій рік і пізніше (молодший, старший) | 7500 доларів США | $ 12 500 |
Кумулятивний | $ 31 000 | $ 57 500 |
Студенти випускників та професійних шкіл мають більш високі ліміти позики. Сукупні ліміти позики для студентів випускників та професійних шкіл включають будь-яку заборгованість перед студентами студентами.
| Безпосередня позика - аспіранти та професіонали | ||
|---|---|---|
Обмеження позики | Випускник та професіонал | Медична школа |
Щорічні | $ 20 500 | $ 43, 883 - $ 47 167 |
Кумулятивний | 138 500 доларів США | 224 000 доларів |
Прямі субсидійовані кредити доступні лише студентам магістратури та мають нижчий ліміт позики, ніж кредити, що не мають субсидії. Податковий статус не впливає на те, що вони можуть позичити:
| Прямий субсидійований кредит - магістранти | ||
|---|---|---|
Обмеження позики | Залежний | Незалежний |
Щорічні | ||
Першокурсник (першокурсник) | 3500 доларів США | 3500 доларів США |
Другий рік (Софомор) | 4500 доларів США | 4500 доларів США |
Третій рік і пізніше (молодший, старший) | 5500 доларів | 5500 доларів |
Кумулятивний | $ 23 000 | $ 23 000 |
Ось розбивка лімітів позики Перкінса:
| Федеральна позика Перкінса | ||
|---|---|---|
Обмеження позики | Бакалаврат | Випускник |
Щорічні | 5500 доларів | 8000 доларів |
Кумулятивний | $ 27 500 | $ 60 000 |
Погашення. Строк погашення позики Перкінса завжди становить 10 років. Хоча це часто трапляється і для стаффордських позик, студенти можуть подавати заявки в деяких випадках для розтягування платежів на більш тривалий період, до максимум 25 років.
Суть
Якщо ви студент, чий сімейний дохід дозволяє вам отримати кредит на Перкінса, ви, ймовірно, також можете отримати прямий субсидійований кредит. Який вибрати?
За 2015-2016 рр. Фіксована процентна ставка за кредитом Перкінса на 5% вища, ніж процентна ставка Федерального прямого позики для студентів (4, 29%), але позики Перкінса не мають плати за вихід. Якщо вам не потрібні гроші з обох, зробіть математику, щоб визначити, яка пропозиція вигідніша для вас. Як першокурсник і другокурсник, ви можете позичити більше у Перкінса; в наступні роки ліміти позики однакові.
Для студентів вищих навчальних закладів, якщо ви будете відповідати критеріям позики Перкінса, ви отримаєте кращу процентну ставку, ніж за прямим непіднятим кредитом (5% порівняно з 5, 84%). З Перкінсом вам не доведеться платити відсотки до закінчення навчання; з прямим недисциплінованим кредитом (оскільки ви не маєте права на отримання субсидованого кредиту). З іншого боку, прямий непіднятий кредит має більш високі ліміти позики.
Якщо ви не відповідаєте фінансовим критеріям для Перкінса, ваш єдиний вибір - прямий непосильний кредит. Залежно від ваших доходів, недисциплінований кредит може бути вашим єдиним варіантом.
Для отримання додаткової інформації про кожен вид позики - та інші варіанти федерального студентського кредитування - відвідайте веб-сайт федерального студентського кредиту на веб-сайті www.studentloans.gov або проконсультуйтесь із службою фінансової допомоги вашого коледжу. Клацніть тут для таблиці порівняння.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.