Фінансовий планувальник: шлях до кар'єри та кваліфікації

Фінансове планування послідовно відноситься до професії з хорошим потенціалом заробітку, низьким рівнем стресу та відмінним зростанням майбутньої роботи. Міністерство праці вважає, що зростання робочих місць для фінансових планувальників буде величезними 27% протягом 2022 року. Сама ніша є досить новою; До декількох десятиліть тому у вас були лише біржові маклери, банкіри або представники страхових продажів. Зараз фінансові планувачі допомагають своїм клієнтам впоратися з усіма фрагментами фінансової загадки, і попит на такі послуги продовжує зростати.

Освіта

Ступінь бакалавра в галузі фінансів є гарною відправною точкою, але деякі фірми також наймають психологію та інші гуманітарні спеціальності. Роль фінансового планувальника полягає у контакті з людьми. Здатність будувати довіру, пояснювати складні фінансові продукти в умовах непростої людини та отримувати плату за план дій часто розцінюється як важливіше, ніж знати кожне вигадування взаємного фонду та торговельну пропозицію напам’ять.

Магістр ділового адміністрування (MBA) допоможе піднятися на корпоративну сходинку для тих, хто шукає керівних посад. Існують епізодичні докторати в галузях, пов'язаних з фінансами, але MBA є найбільш поширеними.

Сертифікація

Одним з найважливіших факторів становлення фінансового планувальника є отримання сертифікації. Золоті стандарти - це сертифікований фінансовий планувальник (CFP) та сертифікований фінансовий аналітик (CFA). Це за значенням схоже на бухгалтера, який має статус сертифікованого бухгалтера (CPA).

Необхідними умовами для складання іспиту на CFP є трирічний досвід роботи (два роки, якщо ви виконуєте певні критерії), курси на рівні коледжу з фінансів, визначені колегією CFP, та обов'язковий ступінь бакалавра або вище. Сам іспит - це жорстокий, дводенний, 10-годинний набір питань з кожної сфери особистих фінансів. Усі претенденти повинні пройти ретельну перевірку перед присудженням CFP.

CFA часто вважається більш жорсткою акредитацією двох, що вимагає чотирьох років досвіду та серії трьох виснажливих іспитів. Або сертифікація практично гарантує хороші перспективи працевлаштування.

Існує також сертифікація Chartered Financial Consultant (ChFC). Ця програма не вимагає бакалавра, але рекомендується. Сертифікат присвоюється після закінчення семи необхідних курсів та двох факультативних курсів.

Ліцензування

Хоча сама робота технічно не вимагає ліцензування, деякі фінансові планувачі вирішують отримати ліцензії регулюючого органу фінансової індустрії (FINRA), такі як серії 6, 7 або 63. Це дає їм змогу продавати акції, облігації, пайові фонди, страхування та будь-що інше інакше клієнт може знадобитися. Ці ліцензії можуть вимагати членства в саморегулюючих організаціях.

Кар'єра

Оскільки всі основні органи сертифікації потребують декількох років досвіду роботи в галузі, більшість початківців фінансових планувальників починають працювати на молодших посадах, працюючи за сумісництвом або повним робочим часом, закінчуючи навчання.

Отримавши сертифікацію, фінансовий планувальник може приймати клієнтів без нагляду. Середня зарплата для фінансово-акредитованих акредитованих фінансових планувальників становить 63 969 доларів, хоча це може значно відрізнятися між містами. Більшість фінансових планувальників також отримують щорічні бонуси та / або розподіл прибутку, які легко можуть бути в п'ятизначному діапазоні.

Багато фінансових планувальників доволі задоволені тим, що залишаються у своїх ролях, просто переходячи до більш високих клієнтів з чистою вартістю та більш високого рівня компенсацій. Старший фінансовий планувальник у великій фірмі може мати шестизначну базову зарплату з відповідним річним бонусом при відносно низькій напрузі робочої ситуації.

Деякі фінансові планувачі вважають за краще самостійно працювати після завершення сертифікацій. Оскільки витрати на ведення бізнесу в основному є лише невеликим офісним приміщенням, багато хто вважає, що потенціал заробітку вище, ніж регулярна зайнятість у фінансовій фірмі. Ключовим для цього шляху є наявність хорошої мережі контактів для створення стабільної бази клієнтів.