Чи хороша ідея придбати взаємні кошти у банків?

Взаємні фонди пропонують споживачам чудовий спосіб отримати доступ до професійно керованої групи активів за відносно низької вартості, з розумними щорічними витратами. Взаємні кошти можна придбати на будь-якому інвестиційному рахунку, наприклад, ІРА, який можна відкрити у багатьох різних фінансових установах, включаючи банки.

Недоліки

Банки, як правило, не спеціалізуються на інвестиціях, оскільки вони більше стосуються заощаджень, щоденних фінансових операцій та позик. Це означає, що банк може мати більш обмежений пул сімей взаємних фондів - кілька фондів, якими управляє одна компанія - для того, щоб вибирати своїх клієнтів.

Дуже часто консультант з інвестицій в банку отримує виплату за кожного клієнта, який потрапляє в один із взаємних фондів банку. Радник - продавець, який заробляє комісію. Незважаючи на те, що така людина може дати тобі раціональну пораду, ти повинен знати, що тобі не дають усіх можливих варіантів, досліджуючи взаємні фонди.

Не кожен взаємний фонд такий же, як і інший. Це робить важливим вибір широкого спектру коштів на вибір, що може бути проблемою залежно від вашого банку. Наприклад, пайові фонди можуть бути пристосовані до багатьох різних пріоритетів та стилів інвестування: Деякі є "зеленими", це означає, що основні інвестиції - це екологічно чисті компанії та винаходи, деякі не мають плати тощо.

Переваги

З іншого боку, банк може мати менші вимоги до балансу рахунку, ніж брокерська фірма, що робить інвестування реальною можливістю для більшої кількості фізичних осіб. Якщо банківський взаємний фонд має мінімальну вимогу в розмірі 1000 доларів США, запитайте, чи можна відмовитись від цієї вимоги з огляду на ваші постійні відносини з банком та інші депозити.

У деяких випадках брокерська фірма може мати супутникове відділення в банку, що дозволяє клієнтам повний спектр сімей взаємних фондів та інші інвестиції в їх найближчому відділенні. У такому випадку брокерська фірма, ймовірно, пропонує більше, ніж просто взаємні фонди банку.

Крім того, коли у вас є взаємний фонд у вашому банку, ви можете перевірити свої залишки та холдинги, як це робите у вас. Ви також отримаєте свої виписки щодо пайового фонду, коли отримаєте свою банківську виписку. Деякі банки об'єднують інформацію в одну заяву.

Суть

Не плутайте зручність з розумним інвестуванням. Незважаючи на те, що придбати пайові фонди через ваш банк може бути просто, ви зобов'язані зрозуміти ці кошти, включаючи їхні фонди та ризики.