Іде дощ позовів: чи потрібна вам парасольова політика?

Неможливо передбачити, чи можете ви втратити позов унаслідок дорожньо-транспортної пригоди чи аварії на вашій власності. Неможливо також передбачити суму, яка може бути присуджена переможницькій стороні, суму, яку ви б відповідали за виплату. Щоб убезпечити себе від можливості спустошливих фінансових втрат від цих непередбачених подій, ви можете придбати парасольку.

Що таке парасольова політика? Парасольова політика захищає ваші наявні особисті активи та майбутні особисті активи (наприклад, заробітну плату, спадщину чи ту лотерею, яку ви плануєте виграти) від витрат на втрату судового позову через автомобільну аварію чи аварію на вашій власності. Якщо ви втратили такий позов, вам, швидше за все, доведеться виплатити переможцю сторону таких витрат, як медичні витрати та втрачені зарплати, які можуть швидко стати дуже дорогими.

Вам не потрібно бути багатим, щоб мати потребу в парасольковій політиці - навіть якщо у вас немає активів, ваша зарплата може бути гарнізована.

Зонтичний поліс підбирає місце, куди відключаються ваші поліси страхування авто та власників будинків. Він має високу франшизу, оскільки франшиза призначена для задоволення інших політик. Розраховуйте заплатити близько кількох сотень доларів на рік за це покриття.

ДИВІТЬСЯ: Захистіть свої особисті активи

Що це охоплює Поліси парасолькою надають надмірне покриття вище та поза тим, що передбачено вашими власниками будинків та полісами автострахування. Для прикладу, скажімо, ваше страхування автомобіля сплачує 300 000 доларів медичних витрат за нещасний випадок, а ваш поліс на парасольку - 1 мільйон доларів. Якщо ви пред'являєте позов у ​​розмірі 900 000 доларів США, ваше автострахування заплатить 300 000 доларів США від збитків, а ваш парасольовий поліс заплатить решту 600 000 доларів. Парасольна політика зазвичай забезпечує приблизно від 1 до 5 мільйонів доларів додаткового покриття, і ви можете отримати більше, якщо у вас є багато активів для захисту.

А що з судовими витратами, які ви понесете, якщо вас подадуть до суду? При політиці парасольки, судові витрати покриваються понад розмір полісу. Поліс може також сплатити вам, якщо ваша поява на судових процесах призведе до втрати зарплати з роботи (наприклад, якщо ви працюєте щогодини або якщо у вас немає жодних особистих днів або днів відпустки). Оскільки гроші страхової компанії піддаються ризику, коли ви пред'являєте позов, вони захочуть захистити ці гроші зі своєю власною юридичною командою, можливо, кращою юридичною командою, ніж ви могли собі дозволити.

Окрім того, що покриває вас за нещасні випадки на вашій власності або автомобільні аварії, за які ви виявились винні, парасольова політика може також захищати ваших дітей на утриманні (наприклад, якщо ваша дочка спричинила автомобільну аварію), будь-яких нещасних випадків, спричинених вами або ваші залежні діти під час керування водним судном, нещасні випадки, які трапляються на власність оренди власності, і особисті судові позови, пов'язані з наклеп, наклеп, наклеп характеру, помилковий арешт, затримання чи ув'язнення, зловживання процесом, зловмисне переслідування, шок / душевна туга і, можливо, більше. Не забудьте проконсультуватися щодо конкретної політики.

Що не покриває Парасольовий поліс - це форма особистого страхування, тому він не захистить вас від судових позовів, пов’язаних із бізнесом, яким ви володієте. Сюди входить страхування няні, або «компенсований догляд за дитиною» у страховому лінгві, страхувальником (адже це вважатиметься бізнесом). Однак ваша політика все ще може стосуватися ваших дітей, якщо вони няня працюють на неповний час на чужій власності.

ДИВІТЬСЯ: Страхове покриття: необхідність бізнесу

Страхова парасолька також не покриває такі дії, як перетягування перегонів або будь-яке інше високе ризик, непотрібне використання вашого автомобіля. Крім того, він не може охоплювати всі типи транспортних засобів, наприклад, автотранспортні засоби для відпочинку, причепи до тракторів, сільськогосподарські трактори або причепи, або загалом, транспортні засоби, що перевищують певну межу ваги, наприклад 12 000 фунтів. Поліс не покриє пошкодження вашого власного автомобіля (автострахування має передбачати це) або збиток на власному майні (страхування ваших власників будинків повинно покривати його).

Якщо ви вчинили злочин (наприклад, керування автомобілем під впливом) і змушені платити реституцію, парасольова політика не покриватиме його. Також не охоплюються умисні дії, такі як сексуальні домагання, дискримінація, умисні тілесні ушкодження, навмисні майнові каліцтва та інші умисні та зловмисні дії. (Як свідчить стара приказка, "злочин не платить".)

Крім того, парасольовий поліс не забезпечує надмірне покриття медичним страхуванням. Більшість полісів медичного страхування мають річні та строкові обмеження щодо того, що вони будуть платити. Якщо ви стурбовані тим, що ці суми занадто низькі, вам доведеться придбати більш всеохоплююче медичне страхування, оскільки парасолька поліса вам не допоможе.

Це лише кілька прикладів речей, які парасольова політика взагалі не висвітлює. Оскільки існує досить багато виключень, якщо ви стурбовані тим, що вас охоплюють певні події, поцікавтесь у свого страхового агента, чи охоплюватиме парасольовий поліс, а якщо ні, то який додатковий поліс ви можете придбати, щоб захистити себе.

Основні вимоги до страхування Оскільки поліс парасолі призначений для форми вторинного страхування, він матиме основні вимоги до страхування. Це означає, що вам доведеться мати певну суму страхування автострахування та страхування власників будинків як умову, щоб бути схваленим для парасольового полісу. Основні вимоги до страхування залежать від компанії, через яку ви отримуєте парасольку, але типове покриття включає:

• Покриття тілесних ушкоджень автострахуванням становить 250 000 доларів на особу / 500 000 доларів США за нещасний випадок
• Покриття збитків від майна автострахування становить 100 000 доларів США за нещасний випадок
• Власники будинків страхують особисту відповідальність у розмірі 500 000 доларів

Крім того, деякі постачальники страховиків для парасольок вимагають від вас страхування авто та власників будинків, перш ніж вони видадуть вам парасольку. Іноді ведення всіх своїх полісів у одного страховика заощаджує гроші, але іноді це не так - перемикання власників будинків та полісів автострахування на постачальника парасольок потенційно може зробити страхування парасольки дорожче, ніж лише саму страхову премію. Якщо ви ще не маєте базової страховки, яка вимагається парасольковим полісом, це також ефективно зробить ваш парасольовий поліс дорожчим.

Те, що збільшує ризик подати до суду, якщо ви завжди користуєтесь громадським транспортом і не маєте жодної власності, вам набагато рідше потрібна парасольова політика. З іншого боку, є кілька речей, які збільшують ймовірність вимагати парасольового страхового полісу:

• Довгий транспорт
• Водіння в годину пік, коли водії швидше потрапляють у ДТП
• У вашому домі є басейн
• Ви є власником собаки
• У вас часто буває гостей

Підсумковий результат Тільки тому, що ви не піддаєтесь великому ризику позову, не означає, що ви не ризикуєте. Навіть якщо ви дуже обережні, страхування на парасольку можна вважати страхуванням від удачі. Найбезпечніший спосіб дії - страхуватися. І пам’ятайте, що у міру зміни вашої фінансової ситуації вам може знадобитися додаткове покриття в майбутньому.

ДИВІТЬСЯ: Поради щодо страхування власників будинків