Страхування рівних (P2P) страхування
Peer-to-peer (P2P) - це мережа розподілу ризиків, де група осіб об'єднує свої премії разом для страхування від ризику. Peer-to-Peer Insurance пом'якшує конфлікт, який в основному виникає між традиційним страховиком та страхувальником, коли страховик зберігає внески, які він не сплачує у претензіях. Страхування P2P також може називатися "соціальним страхуванням".
Порушення страхування однорангових (P2P) страхування
Попит на більш доступні та дешеві послуги у фінансовій галузі викликав низку технологічних інструментів, ініційованих фінтех-компаніями. Страховий сектор не залишився поза технологічним приводом, який змінює спосіб співпраці споживачів та компаній. Компанія Insurtech, технологічна інновація в страхуванні, запровадила інструменти для страхувальників для отримання легкого доступу до страхового покриття за менших витрат, ніж це дозволяють традиційні поліси. Включення таких технологій, як платформа краудсорсингу та соціальні мережі, призвело до руху «Страхування рівних» (P2P).
Страхування рівних (P2P) порівняно з традиційним страхуванням
Традиційна модель страхування об'єднує велику кількість незнайомих людей під подібним покриттям. Андеррайтер використовує інформацію про профіль, яку надає кожна з цих осіб, для створення аналізу ризику особи. Така інформація, як вік, захоплення та історія хвороби, використовуються для визначення премії, яку платить кожен страхувальник. Премія покриває витрати на страхування фізичної особи та забезпечує впевненість страхувальника, що у випадку збитків її покривають. Пул охоплює осіб з різними профілями ризику, при цьому члени з низьким рівнем ризику платять менше премій за один і той же тип покриття. Якщо один або більше членів чи страхувальників стикаються з катастрофічною подією, кошти з пулу використовуються для покриття постраждалої сторони. Страхова компанія зберігає суму надлишків у пулі на кінець періоду покриття як частину своїх доходів. Оскільки прибуток стимулює більшість страхових компаній, виникає конфлікт між страховиками та страхувальником, коли невикористані премії не повертаються.
Модель страхування P2P багато в чому відрізняється від традиційної моделі.
- Страховий пул складається з друзів, членів сім'ї або осіб з подібними інтересами, які об'єднуються, щоб сприяти втратам один одного. Вибираючи членів пулу, страхувальник бере на себе відповідальність за профіль ризику групи. Ця методика відбору мотивує людину ініціювати пул, який має низький ризик, а отже, низьку вартість для членів. Також, об'єднуючи преміальні фонди з відомими знайомими, страхування P2P сприяє прозорості в своїх операціях. Кожен учасник знає, хто в групі, хто подає претензію і скільки грошей у пулі. Нарешті, модель P2P вирішує моральну небезпеку, пов’язану з традиційним страховим покриттям. Коли члени поділяють однакову спорідненість і знають один одного в соціальному плані, виникає перешкода подавати шахрайські або непотрібні претензії.
- Будь-які кошти, наявні в пулі після закінчення періоду покриття, повертаються його членам. Це усуває проблему, яку мають страхувальники з традиційними страховиками, коли стимули обох сторін не узгоджуються. Крім того, пул P2P страхується перестраховиком, тому, коли група має претензії на суми, що перевищують сплачену премію, перестраховик покриває надлишки наявних преміальних коштів.
Страхові басейни "однорангові" (P2P)
Різні провайдери страхування P2P діють по-різному. Деякі пули охоплюють лише певні види страхування, наприклад, страхування авто. Інші вимагають, щоб члени мали подібні причини, як підтримка раку яєчників. Деякі групи навіть застосовують інструмент краудфандингу, щоб застрахувати лікарняний лист. Деякі постачальники відшкодовують невикористані премії окремим членам пулу. Інші дають незатребувані премії благодійній організації або справі, яка об'єднує страхувальників. Хвилинна кількість провайдерів використовує Bitcoin як свою валюту платежу.
Інноваційний характер страхування P2P поставив певні проблеми перед страховими регуляторами, які вважають модель P2P відмінною від традиційної. Подібні занепокоєння у регулюючих органах, які бачать, що технології порушують традиційну норму у фінансовій галузі, породили нову групу компаній під назвою Regtech. Regtech використовує інноваційну технологію, щоб допомогти компаніям та галузям, що беруть участь у цифровому прогресі, ефективно дотримуватися галузевих регуляторів.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.