Ощадний рахунок проти Рота ІРА: Яка різниця?
Ощадний рахунок - це процентний рахунок, який використовується для зберігання грошей. Деякі з найпопулярніших включають ІРА та регулярні (не пенсійні) ощадні рахунки. A Roth IRA - це ощадний рахунок, на якому прибуток нараховується за відкладеною податком і не обкладається податком для кваліфікованих розподілів. У звичайному ощадному рахунку прибуток додається до оподатковуваного доходу фізичної особи за зароблений рік.
Ознайомтеся з податковим поводженням розподілів Roth IRA для аналізу розподілу Roth IRA та прикладів та пояснень обставин, за яких прибуток у Roth IRA буде (або не буде) оподатковуватися податком на прибуток.
Ключові вивезення
- Ощадний рахунок - це широкий термін, який описує різні види процентних рахунків, на яких зберігаються гроші.
- A Roth IRA - це особливий тип ощадних рахунків, який дозволяє накопичувати податки та відшкодовувати гроші, якщо вони не відповідають певним вимогам.
- Важливо посилатися на нестандартний ощадний рахунок за його визначеним найменуванням (наприклад, Roth IRA або CD), оскільки функції, правила та вказівки відрізняються.
Накопичувальний рахунок
Якщо ви думаєте про ощадний рахунок, ви, як правило, передбачаєте звичайний ощадний рахунок, отримуючи номінальну процентну ставку в банку або кредитній спілці. Однак ощадні рахунки включають багато різних типів процентних рахунків поза звичайними ощадними рахунками. Існують ощадні депозитні рахунки, депозитні сертифікати (CD), IRA та плани заощаджень коледжів (529). Кожен тип ощадного рахунку має спеціалізовані правила та рекомендації, але мають спільну мету - зберігати гроші та отримувати відсотки.
Рот ІРА
Рот IRA, створений Законом про допомогу платникам податків 1997 року, є спеціальним видом заощаджувального рахунку ІРА. Так само, як і традиційний ІРА, заробіток накопичується на основі відкладеного податку, а учасники підпадають під дію конкретних правил, таких як щорічні ліміти внесків. На відміну від традиційного IRA, учасники Roth не в змозі відрахувати свої внески на свої податкові декларації. Крім того, якщо будуть дотримані певні вимоги (наприклад, після 5 років та у віці 59 1/2 або старше), кваліфіковані розподіли не обкладаються податком, і внески можуть продовжуватися за межі традиційного віку 70 років. Рот-ІРА не обмежуються відсотковим потенціалом більшості регулярних ощадних рахунків. Вони можуть мати інвестиційні компоненти, що містять інші типи ощадних рахунків. Наприклад, деякі Roth IRA вкладають кошти в компакт-диски. Коли ощадний рахунок відрізняється від звичайного ощадного рахунку, важливо посилатися на його класифікацію (наприклад, Roth IRA), оскільки правила, функції та вказівки значно відрізняються між собою.
Радник Insight
Ребекка Доусон
Silber Bennett Financial, Лос-Анджелес, Каліфорнія
Ощадний рахунок - це депозитний рахунок, який зберігається в роздрібному банку, який сплачує відсотки. Гроші на ощадному рахунку, як правило, не мають привілеїв для чекового запису, як, наприклад, чековий рахунок. Ощадні рахунки дозволяють вам виділити частину ліквідних активів (грошових коштів), отримуючи при цьому відсотки.
Roth IRA - це тип ІРА, при якому ви сплачуєте податки з грошей, що надходять на ваш рахунок, але майбутні вилучення не обкладаються податком, якщо дотримуються певні вимоги. IRS встановлює щорічні ліміти внесків для Roth та традиційних IRA. Головною перевагою компанії Roth IRA є її податкова структура.
Ви можете внести свій внесок у Roth у будь-якому віці, якщо маєте дохід. Рот ІРА може бути інвестований у акції, облігації, пайові інвестиційні фонди, інвестиційні цільові фонди, біржові фонди та товариства з обмеженою нерухомістю, але не обмежуючись ними.