Страхування життя від незнайомців (STOLI)

Що таке страхування життя від незнайомців?

Страхове страхування життя (STOLI) - це страхування життя, яке людина купує, щоб продати третій особі без страхового відсотка, яка, таким чином, не змогла б юридично придбати оригінальний поліс.

2:28

Скільки вам потрібно страхування життя?

Розуміння страхування життя незнайомих людей (STOLI)

Страхування життя, яке належить незнайомим особам, або страхування життя, яке належить незнайомим людям, - це спосіб обійти вимогу страхового відсотка при придбанні полісу страхування життя. Щоб юридично придбати страхування життя у когось іншого, покупець повинен мати незаперечний інтерес до життя цієї людини. Це означає, що смерть людини негативно вплине на фінанси покупця. Деякі визначення вимагають, щоб покупець та страхувальник мали люблячі стосунки.

Угоди STOLI в основному є незаконними, і багато схем включають шахрайську фінансову звітність. Типова домовленість передбачає, що пенсіонер використовує помилково завищені фінансові номери для придбання надзвичайно великого полісу страхування життя. Третя сторона може погодитися на фінансування премій. Зрештою, оригінальний покупець поклав би поліс у траст перед тим, як продати його сторонньому кредитору за грошову виплату. Страхувальник отримує "безкоштовні" гроші. Сторонній позикодавець отримує великий поліс страхування життя, який сплачуватиме пільгу, яка не обкладається податком, коли помер страхувальник.

Чому страхування життя незнайомих людей є неетичним

Відсутність страхового інтересу робить STOLI обурливим і з точки зору етики. Якщо у страхувальника є страховий інтерес, можна припустити, що людина швидше побачить страхувальника продовжувати життя, ніж стягувати виплату смерті. Без страхового відсотка страхувальник сподівається на смерть страхувальника.

Саме той страховий відсоток зберігає корпоративне страхування життя (COLI) теоретично етично. У той час як поліс COLI збирає премії від бенефіціара, фінансова вартість застрахованого для компанії надає роботодавцю інтерес до подальшого здоров'я та добробуту страхувальника.

Навіть політика, що належить компанії, в цілому юридична і широко використовується, може викликати у працівників непросто почуття. Н.Х. Холмс, бізнесмен і серійний вбивця дев'ятнадцятого століття, знаменито купував поліси страхування життя своїх співробітників, перш ніж вбивати їх. Ось чому до неї пред'являються декілька вимог, включаючи згоду страхувальника.

Як інвестори виробляють невигідні відсотки

Поширене вирішення вимоги страхового процента - це виготовлення, як у гіпотетичній ситуації вище. Інвестор, який прагне взяти на страхування життя страхування життя на незнайомця, може негайно виробляти непереборні відсотки, надаючи цьому незнайомцю позику. Смерть незнайомця залишила б кредит непогашеним, виконавши найбільш скелетні визначення страхового відсотка.

Незважаючи на те, що Служба внутрішніх доходів та уряди штатів нехтують STOLI, а також зростаюча пильність страхових компаній, практика зберігається.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Страхування життя компанії (COLI) Страхування життя, що належить компанії, - це різновид полісу, який корпорації купують для страхування від смерті групи працівників. детальніше Читання до неприбуткових статей Стаття про некомерційне використання - це страховий застереження, що дозволяє застрахованій стороні отримувати повну або часткову вигоду або часткове повернення премій після відміни. докладніше Розуміння страхування відповідальності Страхування відповідальності забезпечує страхувальнику захист від претензій, спричинених травмами та збитками людей та / або майна. більше Незбагненні відсотки захищають від фінансових втрат. Непереборний відсоток - це економічна частка у випадку, коли людина або суб'єкт господарювання купує страховий поліс для зменшення ризику збитків. детальніше Визначення власника контракту Власник договору - це сторона, яка отримує пільги, визначені умовами договору. докладніше Розуміння угод про перехресну купівлю Договір перехресної купівлі - це документ, який дозволяє партнерам компанії чи іншим акціонерам придбати частку партнера. більше Партнерські посилання