5 речей, які потрібно знати, перш ніж перекинутись на авангард ІРА

Завдяки величезному набору взаємних фондів ультра-низьких індексів вартості та фондових біржових фондах (VanFard) Vanguard став однією з найбільших інвестиційних компаній у світі. Це також стає популярним напрямком для тих, хто прагне повернути свої пенсійні заощадження з робочого місця 401 (k) на IRA.

Багато інвестиційних компаній працювали над тим, щоб зробити процес перенесення максимально простим для залучення активів, і Vanguard не є винятком.

Ключові вивезення

• Ви можете перекинути свій 401 (k) до Vanguard через його веб-сайт або по телефону.
• Вам, ймовірно, доведеться заповнити документи у свого роботодавця, який у більшості випадків відправить чек безпосередньо до Vanguard.
• Якщо чек буде надісланий вам замість цього, обов’язково надішліть його до Vanguard протягом 60 днів, інакше до вас накладуть штрафні санкції IRS.
• Vanguard має великий вибір індексних фондів та ETF на вибір, а також пропонує кошти від інших провайдерів на додаток до акцій, облігацій та інших інвестицій.

Щоб уникнути затримок у процесі перекидання, важливо знати, чого очікувати та яку інформацію потрібно для завершення транзакції. Ось п'ять речей, про які слід пам’ятати:

1. Обов'язкове оформлення документів

Щоб розпочати перекидання, вам потрібно зв’язатися як з Vanguard, так і з вашим роботодавцем. Ви можете використовувати веб-сайт Vanguard, щоб ініціювати перехід до IRA. Якщо вам потрібна допомога, ви також можете зв’язатися зі службою підтримки клієнтів компанії по телефону за допомогою.

По-перше, вам потрібно вибрати тип облікового запису, який вам потрібен для вашого IRA. Ви можете вибрати придбати пайові фонди Vanguard та ETF безпосередньо у компанії, або можете відкрити брокерський рахунок для доступу до фондів від постачальників, що не належать до Vanguard, а також окремі акції, облігації та депозитні сертифікати (компакт-диски). Додайте останню копію щоквартального виписки 401 (k), щоб перевірити інформацію свого облікового запису.

Багато роботодавців мають власну папір для перекидання, яку потрібно заповнити, щоб звільнити кошти від 401 (к). Вам потрібно виконати це і повернути його роботодавцю з інструкціями, щоб перевірка на перекидання була направлена ​​та направлена ​​безпосередньо до Vanguard.

Після того, як ви завершите всю свою паперову документацію, на прокат зазвичай потрібно близько двох-трьох тижнів.

2. Плата і витрати

Vanguard не стягує плату за обробку для завершення пропуску. У більшості випадків ваш роботодавець також не стягує з вас жодних видів комісій.

Під час перенесення ваших 401 (k) до IRA не забудьте назвати бенефіціарів для цього облікового запису.

Залежно від того, скільки грошей ви перекидаєте та які інвестиції ви виберете, можуть застосовуватися певні збори. Vanguard стягує щорічну плату за обслуговування рахунку в розмірі 20 доларів США, якщо ви не дотримуєтесь конкретних мінімальних інвестиційних вимог або не зареєструєтесь на доставку електронних виписок.

Брокерські рахунки можуть нести додаткові витрати. Придбання фондів фондових індексів Vanguard та ETF здійснюється без будь-яких трансакційних витрат, однак придбання акцій не-Vanguard взаємних фондів та продуктів може мати плату. Крім того, придбання окремих акцій, облігацій чи контрактів на опціони відбувається з власним графіком комісійних, що залежить від загального залишку рахунку.

3. Доступний вибір інвестицій

Однією з найважливіших переваг щодо перерахунку пенсійних доларів на ІРА є величезне багатство варіантів, які він дає вам. Тоді як 401 (k) s, як правило, обмежується кількома варіантами інвестицій, майже будь-який вид цінних паперів або інвестицій доступний в IRA.

5, 2 трлн дол

Сумою активів Vanguard управляє у всьому світі.

Коли ви перекладете 401 (k) на Vanguard IRA, ви отримаєте доступ до лінійки Vanguard із сотень індексних пайових фондів та ETF. Якщо ви обираєте брокерський рахунок для своєї IRA, ви отримуєте доступ до сімейних фондів Vanguard, а також до більшості інших продуктів сімейного фонду, крім окремих акцій та облігацій.

4. Непрямі перекидання

Деякі роботодавці можуть вирішити направити перекидання безпосередньо вам замість Vanguard. Це відомо як непрямий перекидання. Якщо це трапиться, перенесіть чек в Vanguard без зволікань. Гроші повинні надійти до Vanguard протягом 60 днів, щоб уникнути будь-яких штрафних санкцій IRS.

5. Розгортання рахунків Roth

Зараз багато роботодавців пропонують варіант Roth 401 (k) у межах своїх пенсійних планів. Якщо ви зацікавлені в тому, щоб перекинути Roth 401 (k) на Vanguard, процес по суті є ідентичним. Ви б просто перенесли свої гроші в Roth IRA замість традиційного IRA, без додаткових витрат.

Суть

Перш ніж ви вирішите перекинути свій 401 (k) на Vanguard IRA, важливо зрозуміти, на що очікувати, збори та правила, а також інформацію, яку вам потрібно буде надати - вашому колишньому роботодавцю та Vanguard - щоб заповнити транзакція.