Алфавітний суп фінансових сертифікатів

Якщо у вас виникли труднощі з визначенням різниці між CFA®, CFP®, CIC, ChFC або будь-якою з інших фінансових сертифікатів, ви не самотні. Як ви просіюєте цей суп з алфавітом, щоб знайти найкращого професіонала з фінансових питань для вас? Тут ми розглянемо дев'ять найпопулярніших позначень із коротким поясненням освіти та кваліфікації, яке кожне позначення означає, та яку роботу виконують професіонали, які їх проводять.

Керівництво з фінансових сертифікатів

Сертифікований фінансовий планувальник - CFP®

Ті, хто має призначення CFP®, продемонстрували компетентність у всіх сферах фінансового планування. Кандидати завершують дослідження з більш ніж 100 тем, включаючи акції, облігації, податки, страхування, пенсійне планування та планування нерухомості. Програмою керує Сертифікована рада фінансових планувальників Inc. На додаток до здачі іспиту на сертифікацію CFP, кандидати повинні також пройти кваліфікаційний досвід роботи та погодитися дотримуватися норм етики та професійної відповідальності та стандартів фінансового планування.

Фінансовий планувальник працює з людьми, щоб допомогти їм зрозуміти їх варіанти та прийняти фінансові рішення відповідно до їх особистого фінансового становища та цілей. Через характер своєї праці люди довіряють цим людям. Правління CFP розміщує інформацію про процес фінансового планування та поточних ліцензіатів, що дозволяє клієнтам CFP перевіряти, чи відповідають їхні фінансові планувачі. Останнє, що кому потрібно - це вибрати CFP, сертифікація якого відкликана.

Сертифікований фінансовий аналітик - CFA®

Таке позначення пропонується Інститутом CFA (раніше Асоціацією управління інвестиціями та дослідженнями [AIMR]). Для отримання статуту CFA кандидати повинні успішно скласти три складні іспити та здобути принаймні три роки кваліфікаційного досвіду, серед інших вимог. Здаючи ці іспити, кандидати демонструють свою компетентність, доброчесність та широкі знання в галузі бухгалтерського обліку, етичних та професійних стандартів, економіки, управління портфелем та аналізу цінних паперів.

Власники статуту CFA, як правило, є аналітиками, які працюють у сфері інституційного управління грошима та аналізу запасів, а не фінансового планування. Ці фахівці пропонують дослідження та рейтинги різних форм інвестицій.

Спеціаліст із сертифікованого фонду - CFS

Як випливає з назви, особа, яка має цю сертифікацію, продемонструвала свій досвід у галузі взаємних фондів та галузі взаємних фондів. Ці люди часто консультують клієнтів, у які кошти вкласти кошти, і, залежно від того, мають вони ліцензію чи ні, вони купуватимуть та продаватимуть кошти для клієнтів. Інститут бізнесу та фінансів (IBF), раніше відомий як Інститут спеціалістів із сертифікованих фондів, здійснює підготовку для CFS; і курс зосереджений на різноманітних темах взаємного фонду, включаючи теорію портфеля, усереднення вартості долара та ануїтети.

Знання, якими володіють призначені КЗПО, постійно підтримуються через їхні вимоги до постійної освіти.

Сертифікований фінансовий консультант - ChFC

Особи з дипломованим фінансовим консультантом (ЧФУ) продемонстрували свої широкі та ґрунтовні знання з фінансового планування. Програмою ChFC керує Американський коледж. Кандидат повинен скласти іспит з фінансового планування, включаючи податок на прибуток, страхування, інвестиції та планування нерухомості, і повинен мати мінімум три роки досвіду роботи на посаді у фінансовій галузі.

Як і ті, хто має позначення CFP, професіонали, які мають статут ChFC, допомагають людям аналізувати свої фінансові ситуації та цілі.

Статутний радник з інвестицій - CFA

Враховуючи Асоціацію радників інвестицій, власники статутних договорів CFA, які на даний момент зареєстровані інвестиційними радниками, можуть вчитися на це - це означення. Основна увага програми CIC - управління портфелем. Окрім доведення своєї високої кваліфікації в галузі управління портфелем, кандидат CIC також повинен дотримуватися суворого етичного кодексу та надавати посилання на символи.

Особи, які мають статут CIC, як правило, входять до числа основних фінансових гравців світу, таких як керівники великих рахунків та пайових фондів.

Сертифікований аналітик з управління інвестиціями - CIMA

Призначення сертифікованого інвестиційного аналітика (CIMA) фокусується на розподілі активів, етиці, належній ретельності, вимірюванні ризиків, інвестиційній політиці та оцінці ефективності. Оскільки ця сертифікація означає високий рівень консалтингової експертизи, тільки особи, які є інвестиційними консультантами, які мають принаймні три роки професійного досвіду, можуть претендувати на CIMA. Асоціація консультантів з управління інвестиціями пропонує курси CIMA.

Особи, які мають позначення CIMA, зобов'язані доводити свою експертизу шляхом постійної повторної сертифікації, яка вимагає від CIMA, щоб кожні два роки проходити не менше 40 годин безперервної освіти.

Власники призначень CIMA, як правило, мають кар'єру з фінансовими консалтинговими фірмами, які передбачають широку взаємодію з клієнтами та управління великими рахунками.

Сертифікований ринковий технік - CMT®

Позначення CMT ^® надається Нью-Йоркською асоціацією CMT. CMT - це найвищий рівень підготовки в галузі дисципліни технічного аналізу і є визначним для фахівців-практиків у всьому світі. Технічний аналіз дає інструменти для успішного орієнтування на розрив між внутрішньою цінністю та ринковою ціною у всіх класах активів за допомогою дисциплінованого, систематизованого підходу до поведінки на ринку та закону попиту та пропозиції.

Заробіток CMT демонструє оволодіння основним набором знань щодо інвестиційного ризику в управлінні портфелем; включаючи кількісні підходи до дослідження ринку та проектування та тестування торговельної системи на основі правил. CMT, ймовірно, будуть зайняті у відділах продажу та торгівлі фірм, які продають; як аналітики досліджень у фірмах, які надають технічний аналіз своїм клієнтам; або працювати менеджерами портфелів та інвестиційними радниками.

CMT ^® та Chartered Market Technician ^® зареєстрували торговельні марки, що належать Асоціації CMT.

Сертифікований бухгалтер - спеціаліст з CPA та персональний фінансовий спеціаліст - PFS

Особи, які мають призначення CPA, склали іспити з бухгалтерського обліку та підготовки податків, але їх назва не вказує на підготовку в інших сферах фінансів. Отже, ті власники CPA, які зацікавлені отримати досвід у галузі фінансового планування з метою доповнення своєї кар'єри в бухгалтерському обліку, повинні стати сертифікованими як спеціалісти з персональних фінансів (PFS).

Позначення PFS присвоюється Американським інститутом CPA тим, хто пройшов додаткову підготовку і вже має позначення CPA.

Зафрахтоване життя Андеррайтера - CLU

Це позначення видає Американський коледж, і ті, хто його має, працюють переважно як страхові агенти. Зазначення CLU присвоюється особам, які склали 10-курсову програму навчання та 20 годин іспитів. Курс охоплює основи страхування життя та здоров’я, пенсійного планування, законодавства про страхування, оподаткування доходів, інвестицій, фінансового планування та майнового забезпечення, а також групових виплат.

Чи значущі листи?

Хоча сертифікація - це не все, ви повинні надавати додатковий кредит інвестиційним професіоналам, які їх мають. Більшість цих сертифікатів вимагають від кандидатів пройти багато годин навчання та відповідати високим етичним та професійним стандартам. Наприклад, щоб отримати позначення CFA, кандидати повинні скласти приблизно 250 годин читання за кожний іспит, і потрібно скласти три іспити. Тести настільки інтенсивні, що приблизно 64% ​​тих, хто здає іспит лише першого рівня, не зможуть. Тих, хто проходить усі три рівні, щоб стати власниками чартерів, також поширюється кодекс етики та правила професійної поведінки, серед інших вимог.

Хоча всі ці іспити є напруженими і години можуть бути довгими, ці позначення мають бути лише однією частиною ваших критеріїв при вирішенні питання про фінансового професіонала.

Суть

Якщо вам доводиться мати справу з фінансовим професіоналом, важливо, щоб ви знали ступінь його досвіду в різних сферах фінансів. Тепер ви маєте уявлення про те, що означають деякі позначення та що вони вимагають від тих, хто їх тримає.