Автоматизований кліринговий дім (ACH)
Мережа автоматизованих клірингових домів (ACH) - це електронна система переказу коштів, якою керується НАЧА, яка раніше була Національною асоціацією автоматизованих клірингових будинків, починаючи з 1974 року. Ця платіжна система забезпечує операції ACH для використання з оплатою праці, прямим депозитом, поверненням податків, споживчими рахунками, податкові платежі та багато інших платіжних послуг у Сполучених Штатах.
NACHA є саморегулюючою установою, і вона дає мережі ACH своє управління, розвиток, адміністрування та правила. Правила роботи організації розроблені для сприяння збільшенню обсягу та обсягу електронних платежів у мережі.
Ключові вивезення
- Автоматизований кліринговий дім (ACH) - це електронна система переказу коштів, яка сприяє платежам у США
- ACH керує Національною асоціацією автоматизованих клірингових будинків (NACHA).
- Останні зміни правил дозволяють більшість кредитних та дебетових транзакцій, здійснених через ACH, здійснюватись в той же робочий день.
Як працює мережа ACH
Мережа ACH - це електронна система, яка обслуговує фінансові установи для полегшення фінансових операцій у США. Він представляє понад 10 000 фінансових установ, а трансакції ACH щороку перевищують 43 трлн дол. США, забезпечуючи понад 25 млрд. Електронних фінансових операцій, повідомляє НАКНА.
Мережа ACH по суті діє як фінансовий центр та допомагає людям та організаціям пересувати гроші з одного банківського рахунку на інший. Угоди ACH складаються з прямих депозитів та прямих платежів, включаючи операції B2B, державні операції та споживчі операції.
Ініціатор розпочинає прямий депозит або операцію прямого платежу за допомогою мережі ACH. Оригінаторами можуть бути особи, організації чи державні органи, а транзакції ACH можуть бути як дебетовими, так і кредитними. Банк-ініціатор, також відомий як депозитарна фінансова установа (ODFI), приймає транзакцію ACH та купує її разом з іншими трансакціями ACH, що надсилаються регулярно протягом дня.
Оператор ACH, або Федеральний резерв, або кліринговий дім, отримує партію транзакцій ACH від ODFI з включеною транзакцією-ініціатором. Оператор ACH сортує партію та робить операції доступними банку або фінансовій установі призначеного одержувача, також відомого як приймаюча депозитарна фінансова установа (RDFI). Банківський рахунок одержувача отримує транзакцію, таким чином узгоджуючи обидва рахунки та закінчуючи процес.
Переваги мережі ACH
Оскільки мережа ACH збирає фінансові трансакції разом та обробляє їх з певними інтервалами протягом дня, це робить операції в Інтернеті надзвичайно швидко та просто. Правила NACHA стверджують, що середні дебетові операції ACH здійснюються протягом одного робочого дня, а середні кредитні операції ACH здійснюються протягом одного-двох робочих днів.
Зміни до правил експлуатації NACHA розширять доступ до одноденних трансакцій ACH, що дозволить здійснити у той же день більшість якщо не всіх трансакцій ACH станом на вересень 2020 року.
Використання мережі ACH для полегшення електронних переказів грошей також підвищило ефективність та своєчасність урядових та господарських операцій. Останнім часом перекази ACH спрощували та дешевше переказувати гроші один одному безпосередньо з банківських рахунків шляхом прямого переказу депозитів або електронного чеку.
ACH для окремих банківських послуг зазвичай потребували двох-трьох робочих днів, щоб грошові кошти були очищені, але починаючи з 2016 року, NACHA розгортався в три етапи для розрахунку ACH за один день. Етап 3, який розпочався у березні 2018 року, вимагає, щоб RDFI надали трансакції кредитів та дебетів у той самий день, отримані одержувачем для зняття коштів не пізніше 17:00 у місцевий час RDFI на дату розрахункової операції за умови право повернення за правилами NACHA.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.