Рейтинг банку
Федеральна корпорація з страхування вкладів (FDIC) та / або інші приватні компанії надають рейтинг банківській аудиторії громадськості за її безпеку та надійність. Це стосується банків та інших ощадливих установ.
Банківський рейтинг, як правило, присвоює літеру чи чисельний рейтинг на основі власних формул. Ці формули зазвичай походять від капіталу банку, якості активів, управління, прибутку, ліквідності та чутливості до ринкового ризику (CAMELS).
Пояснення рейтингів банків
Урядові регулятори присвоюють рейтинг CAMELS за шкалою від 1 до 5, причому 1 і 2 присвоюються фінансовим установам, які перебувають у кращому фундаментальному стані. Рейтинг 4 або 5 часто вказує на серйозні проблеми, які потребують негайних дій або ретельного моніторингу. Оцінка 5 присвоюється установі, яка має велику ймовірність виходу з ладу протягом наступних 12 місяців.
Агенції не завжди публікують рейтинги CAMELS для публіки. Їх можна зберігати в таємниці. З цієї причини приватні банківські рейтингові компанії також використовують власні формули для спроби повторити інформацію. Оскільки жодна рейтингова послуга не є ідентичною, інвестори та клієнти повинні проконсультуватися з кількома рейтингами під час аналізу своєї фінансової установи.
Рейтинг банку та приклади критеріїв CAMELS
Як було зазначено вище, багато агентств використовують CAMELS або подібні критерії для оцінки банків. Наприклад, якщо агентство розглядає «A» у CAMELS: «A» означає якість активів, яка може спричинити перегляд чи оцінку кредитного ризику, пов’язаного з відсотковими активами банку, такими як позики. Організації з рейтингу можуть також розглянути питання про те, чи є відповідний диверсифікований портфель банку (наприклад, яка політика проводиться для обмеження кредитного ризику та як ефективно використовуються операції).
Агентства можуть також розглянути "М" для управління. Вони хочуть забезпечити, щоб лідери банків зрозуміли, куди перебуває їх установа, і склали конкретні плани просуватися в певному регуляторному середовищі разом зі своїми колегами. Візуалізація можливих можливостей, встановлення банку в контексті галузевих тенденцій та ризик для розвитку бізнесу вимагають від сильних лідерів.
Нарешті, організації можуть зосередитись на “E” чи заробітках. Банківські фінансові звіти часто важче розшифрувати, ніж інші компанії, враховуючи їх чіткі бізнес-моделі. Банки беруть депозити у вкладників і сплачують відсотки за деякими з цих рахунків. Для отримання доходів вони повернуть ці кошти позичальникам у вигляді позик та отримуватимуть відсотки за них. Їх прибуток отримується від розподілу між ставкою, яку вони сплачують за кошти, і ставкою, яку вони отримують від позичальників.