Різниця між особистими позиками та позиками на авто
Якщо ви шукаєте велику покупку, як новий автомобіль, або потрібні додаткові грошові кошти для фінансування особистого проекту, найкраща ставка може взяти кредит.
Особисті кредити та автокредити представляють два найпоширеніші варіанти фінансування. Якщо припустити, що ви відповідають їхнім вимогам щодо кредитування, їх можна отримати досить просто. У наші дні більшість кредиторів приймають онлайн-заявки на особисті позики. Часто ви можете отримати схвалення на автокредит на місці у автосалоні.
То яка різниця між ними? Особисту позику можна використовувати для різних цілей, тоді як кредит на автомобіль (як випливає з назви) суворо для придбання транспортного засобу. Якщо ви хочете взяти гроші на автомобіль, ви можете просто взяти кредит на автомобіль, але якщо вам потрібне фінансування на мету, яка є менш конкретною або виходить за рамки типового поля для кредитування (наприклад, відпустка, весілля чи благоустрій будинку), особиста позика забезпечує більшу гнучкість.
Кожен вид позики має свої плюси і мінуси, тому важливо зважити і порівняти їх, перш ніж підписувати на пунктирній лінії.
Особистий кредит (незабезпечений)
Особистий кредит надає позичальнику кошти від позичкової установи (як правило, банку) в одноразовій сумі, яку позичальник може використовувати на власний розсуд. Суми особистої позики зазвичай коливаються від 1000 до 50 000 доларів.
Особисту позику можна забезпечити проти чогось цінного, наприклад транспортного засобу чи будинку, що дозволяє позикодавцю захопити ваш актив, щоб відновити його збитки, якщо ви не повернете кредит. Однак більшість людей вибирають "незабезпечену" особисту позику, що означає, що позика не має застави.
Процентні ставки
Як правило, незабезпечені позики мають більш високі відсоткові ставки, ніж порівняно забезпечені позики із заставою. Необезпечені особисті позики також мають набагато жорсткіші вимоги схвалення, тому ви хочете отримати відмінний кредит на вашому боці. Якщо у вас погана форма, особистий кредит може бути не варіантом. Ваш кредитний рейтинг впливатиме як на суму позики, так і на процентну ставку (яка може бути фіксованою або змінною). Чим краще ваш кредитний рейтинг, тим вища ваша позичальна здатність і нижча ваша процентна ставка. І навпаки, чим бідніший ваш кредитний рейтинг, тим нижча ваша позичальна здатність і тим вище ставка.
Умови
Особисті позики мають встановлений термін погашення, вказаний у місяцях (наприклад, 12, 34, 36). Більш тривалі умови кредитування зменшать щомісячне погашення, але ви будете платити більше відсотків протягом строку позики. І навпаки, більш короткі умови кредитування означають вищі щомісячні виплати, але в цілому менші відсотки, оскільки ви погашаєте основну суму швидше.
Для підсумовування незабезпеченої особистої позики:
Плюси:
- Немає обмежень у витрачанні коштів
- Гнучкість у структурі платежів (короткий проти довгострокового)
Мінуси:
- Процентні ставки, ймовірно, будуть високими
- Діють жорсткіші вимоги до кредитування
- Споживачі, які мають погані кредитні бали, не можуть кваліфікуватися
Кожен вид позики має свої плюси і мінуси, тому важливо зважити і порівняти їх, перш ніж підписувати на пунктирній лінії.
Позика на автомобіль (забезпечена)
Автомобільна позика під заставу автомобіля, який ви маєте намір придбати, а це означає, що транспортний засіб служить заставою для позики. Якщо ви платите за замовчуванням, кредитор може скористатися авто. Позика виплачується фіксованими частками протягом усієї позики. Як іпотечний кредит, позикодавець зберігає право власності на актив до моменту остаточного платежу.
Процентні ставки
Зважаючи на те, що позикодавець має фінансовий контроль над автомобілем - це «забезпечена» позика - борг вважається нижчим ризиком, що, як правило, означає значно знижену процентну ставку для позичальника. Ставки відсотків також встановлені, тому позичальники не піддаються збільшенню, яке може бути пов'язане з незабезпеченими особистими позиками.
Умови
Більшість кредитів на автомобіль встановлюються на 36, 48 або 60 місяців. І так само, як особистий кредит, чим коротший термін, тим вище щомісячне погашення і навпаки. Кредитна історія меншої за середню не обов'язково буде стояти між вами та вашим автокредитом (на відміну від особистого кредиту), і це матиме менший вплив на вашу процентну ставку чи суму позики (що диктується ціною автомобіля) . Перш ніж підписатись на дилерську позику, варто розібратися, чи може місцевий банк чи кредитна спілка дати вам кращу угоду.
Для підсумовування кредиту під заставу автомобіля:
Плюси:
- зазвичай нижча процентна ставка
- простіше отримати з посередньою кредитною історією
- часто зручне рішення «на місці» для фінансування
Мінуси:
- у вас немає права власності на автомобіль до остаточного погашення
- авансовий депозит, як правило, необхідний для забезпечення позики
Суть
Що стосується купівлі нового автомобіля, багато споживачів вибирають автокредит, який фінансується дилером, оскільки це швидко та зручно. Але в деяких випадках може бути ефективніше отримати особистий кредит натомість. Все зводиться до зважування плюсів і мінусів з урахуванням ваших індивідуальних обставин.
Задайте собі ці питання:
- Чи є у мене застава, з якою забезпечити позику?
- Яку процентну ставку (та пов'язані з цим погашення) я можу по-справжньому дозволити?
- Чи достатньо хороший мій кредит?
Незалежно від того, в якому напрямку ви берете кредит, ставки та угоди залежать від різних установ, тому виконайте домашні завдання та купуйте кращі пропозиції. Дослідіть банки (великі та місцеві), кредитні спілки та інші кредитні платформи, щоб знайти найкраще поєднання процентних ставок та тривалості позики для прийнятного щомісячного платежу. (Для читання, пов’язаного з читанням, див. "Чи підлягають сплаті податку з фізичних осіб?")
Ключові вивезення
- Персональну позику можна використовувати для різних цілей, тоді як автокредит призначений виключно для придбання транспортного засобу.
- Особисту позику можна забезпечити проти чогось цінного, наприклад транспортного засобу чи будинку.
- Автомобільна позика під заставу автомобіля, який ви маєте намір придбати, а це означає, що транспортний засіб служить заставою для позики.