Спільний рахунок
Спільний рахунок - це банківський або брокерський рахунок, який ділиться між двома або більше фізичними особами. Спільними рахунками, швидше за все, користуються родичі, пари чи ділові партнери, які мають рівень знайомства та довіри один до одного. Зазвичай дозволяє кожному, хто названий на рахунку, отримати доступ до коштів у ньому.
Існує кілька способів встановлення рахунків, кожен з яких має наслідки для того, як можна отримати доступ до грошей або активів у межах рахунку або як керувати вмістом рахунку після того, як один з власників акцій пройде.
Ключові вивезення
- Спільний рахунок - це банківський або брокерський рахунок, який поділяють дві або більше фізичних осіб.
- Власники спільних рахунків мають рівний доступ до коштів, але також несуть однакову відповідальність за будь-які понесені комісії або збори.
- Операції, проведені через спільний рахунок, можуть вимагати підпису всіх сторін або лише однієї.
Як працюють спільні рахунки
Спільні акаунти працюють так само, як і звичайні облікові записи, сподіваємось, що вони можуть мати двох або більше авторизованих користувачів. Їх можна встановлювати на постійній основі, наприклад, рахунок між парою, на який перераховуються їхні зарплати. Вони також можуть бути тимчасовими, наприклад, рахунок між двома сторонами, які вносять кошти на короткострокову мету.
Банківські рахунки, що ведуться спільно між двома сторонами, можуть мати назву "і" або "або" між іменами власників рахунків. Якщо рахунок вказаний як "і" рахунок, то обидві / всі сторони повинні підписати доступ до коштів. Якщо це "або" акаунт, потрібно підписати лише одну із сторін.
Рахунки, які проводяться спільно, включають депозитні рахунки в банках, включаючи чекові та ощадні рахунки, кредитні картки та інші кредитні продукти, такі як позики, кредитні лінії (LOC) та іпотечні кредити. Спільний статус дає право всім переліченим на рахунку повною мірою використання, але також відповідальність за будь-які здійснені платежі, збори чи збори.
Відкрити спільний рахунок так само просто, як відкрити єдиний рахунок. Обидві сторони повинні бути присутніми в банку, коли рахунок відкритий - чи це депозитний рахунок чи інший продукт, наприклад, іпотечний кредит або позика. Що стосується кредитних карток, додавання вторинного або уповноваженого користувача схоже на відкриття спільного рахунку. У більшості випадків для цього потрібен підпис другої сторони.
Використання та переваги спільних рахунків
Спільні рахунки можуть бути корисними для їх власників та надавати ряд переваг. Для багатьох облікових записів потрібні мінімальні залишки, особливо якщо вони хочуть отримати переваги певного типу рахунку. Об’єднавши свої гроші разом, двоє людей можуть обійти цю вимогу та скористатися перевагами рахунку.
Відкриття спільного рахунку також може бути дуже корисним для нових пар, які перебувають на стадії взаємовідносин, поєднуючи свої фінанси. Їм може бути легше мати єдиний рахунок, на який вони зможуть внести свої зарплати та здійснити платежі за оренду чи іпотеку, векселі чи інші спільні борги.
Старший може вважати корисним покласти одного з своїх дітей або іншого уповноваженого користувача на свої рахунки, щоб сплачувати рахунки і робити звичайні банківські послуги від свого імені, якщо і коли вони не в змозі зробити це самостійно.
Підводні камені спільних рахунків
Спільні рахунки можуть спричинити деякі головні болі, оскільки вони, як правило, надають всім сторонам необмежений доступ до коштів. Особливо це стосується, якщо одна сторона з грошима легковажніше, ніж інша. Наприклад, якщо один з подружжя не може контролювати свої звичаї, це вплине на іншого подружжя, який може бути більш ощадливим. Економний подружжя не в змозі оскаржити зняття коштів або транзакцій іншого подружжя з банком, оскільки вони вказані як власники спільного рахунку.
Ще одна річ, яку слід пам’ятати про спільні рахунки, - це те, що всі сторони, які мають доступ, несуть відповідальність за будь-які збори та збори. Якщо ваш чоловік запускає вашу спільну кредитну карту, ви обидва однаково відповідальні за її повернення. Так само, якщо ваш спільний чековий рахунок перейде в овердрафт, ви обидва зобов’язані повернути залишок у чорний колір.
Уряд може захопити будь-які кошти на спільному рахунку для задоволення невиконаного замовлення. Це включає податкові збори, які можуть бути заборгованими, аліменти на дитину чи інші предмети, призначені судом, які можуть бути видані.
Краще, щоб обидві сторони розмовляли один з одним і розуміли, які обов'язки мають відкрити спільний рахунок, перш ніж це зробити. Цим ви можете уникнути зайвих проблем і конфліктів, які можуть виникнути.
Всі сторони повинні обговорити плюси і мінуси відкриття спільного рахунку, перш ніж робити це, щоб уникнути будь-яких проблем, які можуть виникнути.
Права на спільний рахунок
Існує кілька механізмів титрування, які визначають, як розподіляються кошти, якщо одна із сторін на рахунку проходить. Ці параметри потрібні на брокерських рахунках.
Спільні орендарі з правами на виживання (JTWROS): Якщо одна із сторін піде з життя, активи на рахунку передаються за принципом верховенства закону - поза межами заповіту - тим, хто вижив.
Спільні орендарі (TIC): Це дозволяє кожному спільному власнику рахунку призначити власного бенефіціара для своєї частини активів у випадку, якщо вони пройдуть. Замість того, щоб за верховенством закону передати другому власнику рахунку, активи передаються бенефіціару. Крім того, активи не можуть бути автоматично розділені на 50/50. Позначення TIC дозволяє орендарям ділити право власності на нерухомість будь-яким обраним способом.
Варіант спільних орендарів: Вибір цього варіанту передбачає розподіл активів на спільному рахунку 50/50.