Чиста вартість
Чиста вартість - це кількісна концепція, яка вимірює цінність суб'єкта господарювання і може бути застосована до осіб, корпорацій, секторів і навіть країн. Просто кажучи, чиста вартість - це різниця між активами та пасивами. Позитивна чиста вартість означає, що активи перевищують зобов'язання, тоді як негативна чиста вартість описує протилежний сценарій.
2:09Що таке чиста вартість?
Розуміння чистої вартості
Чиста вартість (активи за вирахуванням зобов'язань) вимірює фінансове здоров'я. Актив - це все, що належить йому та має грошову вартість, тоді як зобов'язання - це зобов'язання, що виснажують ресурси. Активи можуть бути ліквідними, коли вони є, або їх можна легко перетворити на готівку (наприклад, на чековий рахунок). Вони неліквідні, коли це може зайняти час, щоб перетворитися на готівку (як житло). Зобов'язання - це зобов’язання, які повинні погашатися (як кредит на автомобіль).
Чиста вартість дає короткий огляд поточного фінансового стану суб'єкта господарювання. Позитивна та зростаюча чиста вартість свідчить про хороше фінансове здоров'я, тоді як зменшення може викликати занепокоєння, оскільки це може свідчити про зменшення активів щодо зобов'язань.
Найкращий спосіб поліпшити чисту вартість, будь то фізична особа чи корпорація, - або зменшити зобов'язання, тоді як активи або залишаються постійними, або збільшуються, або збільшують активи, тоді як зобов'язання залишаються постійними або падають.
Ключові вивезення
- Чиста вартість - це кількісна концепція, яка вимірює цінність суб'єкта господарювання і може бути застосована до осіб, корпорацій, секторів і навіть країн.
- Чиста вартість - це різниця між активами та пасивами та дає короткий огляд поточного фінансового стану суб'єкта господарювання.
- У бізнесі чиста вартість також відома як балансова вартість або власний капітал. Насправді баланс також відомий як звіт про чисту вартість.
- Люди з великою чистою вартістю відомі як особи з високою вартістю (HNWI).
Чиста вартість в бізнесі
У бізнес-контексті чиста вартість також відома як балансова вартість або власний капітал. Насправді баланс також відомий як звіт про чисту вартість. Значення власного капіталу компанії дорівнює різниці між вартістю загальних активів та загальними зобов'язаннями. Зауважте, що значення на балансі компанії підкреслюють історичні витрати або балансові, а не поточні ринкові.
Кредитні установи ретельно вивчають чисту вартість бізнесу, щоб визначити, чи є він фінансово здоровим. Якщо загальні зобов’язання перевищують загальні активи, що є негативною чистою вартістю, кредитор може бути не надто впевнений у здатності компанії повертати свої позики.
Компанія, яка постійно отримує прибуток, матиме зростання чистої вартості чи балансової вартості, доки ці прибутки не повністю розподіляться серед акціонерів як дивіденди, а зберігаються в бізнесі. Для державних компаній зростання цінності книг з часом може бути винагороджено збільшенням вартості акцій, що торгують на ринках.
Чиста вартість особистого фінансу
Чиста вартість фізичної особи - це просто величина, яка залишається після віднімання зобов'язань з активів. Приклади зобов'язань (боргу) включають іпотечні кредити, залишки на кредитній картці, студентські позики, кредити на авто тощо. До активів фізичної особи належать чекові та накопичувальні рахунки, вартість цінних паперів, таких як акції або облігації, домашня вартість, ринкова вартість автомобіля тощо Іншими словами, все, що залишилося після продажу всіх активів та погашення особистого боргу - це чиста вартість. Зауважимо, що вартість особистої чистої вартості включає поточну ринкову вартість активів та поточні витрати на борг.
Розглянемо пару з такими активами - первинне місце проживання оцінене в $ 250 000, інвестиційний портфель з ринковою вартістю 100 000 доларів та автомобілі та інші активи на суму 25 000 доларів. Зобов'язання - це перш за все непогашений іпотечний баланс у розмірі 100 000 доларів США та автокредит у розмірі 10 000 доларів.
Таким чином, чиста вартість пари повинна бути обчислена як [$ 250 000 + $ 100 000 + $ 25 000] - [$ 100 000 + $ 10 000] = 265 000 доларів
Припустимо, що через п'ять років фінансове становище пари таке: вартість проживання 225 000 доларів США, інвестиційний портфель 120 000 доларів США, заощадження 20 000 доларів США, автомобільні та інші активи 15 000 доларів США; залишок іпотечного кредиту 80 000 доларів США, кредит на автомобіль 0 доларів (погашено). Чиста вартість на п'ять років пізніше складе [225 000 доларів + 120 000 доларів + 20 000 доларів + 15 000 доларів] - 80 000 доларів = 300 000 доларів.
Іншими словами, чиста вартість пари зросла на 35 000 доларів, незважаючи на зменшення вартості їх проживання та автомобіля. Збільшення чистої вартості пояснюється тим, що зниження вартості проживання було більш ніж компенсовано збільшенням інших активів (таких як інвестиційний портфель та заощадження), а також зменшенням зобов'язань.
Фізична особа може мати негативну чисту вартість, якщо її борг перевищує вартість своїх активів. Наприклад, якщо сума рахунків за кредитну картку фізичної особи, комунальних платежів, непогашених іпотечних платежів, рахунків за автокредитування та студентські позики перевищує загальну вартість його грошових коштів та інвестицій, його чиста вартість буде негативною. У цьому випадку особа може подати до Глави 7 захисту від банкрутства, щоб усунути частину боргу та не допустити, щоб кредитори намагалися стягнути борг. Однак деякі зобов'язання, такі як аліменти на дитину, аліменти та податки, не можуть бути виконані. Крім того, банкрутство залишатиметься у кредитному звіті фізичної особи протягом багатьох років.
Люди з великою чистою вартістю відомі як особи з високою чистою вартістю (HNWI) та утворюють першочерговий ринок для управлінців багатствами та інвестиційних радників. Інвестори з чистою вартістю (без урахування їхнього основного місця проживання) не менше ніж 1 мільйон доларів США - самостійно або разом зі своїм подружжям - вважаються "акредитованими інвесторами" комісією з цінних паперів та бірж (SEC) з метою інвестування в незареєстровані цінні папери пропозиції.
Якщо ви хочете заощадити деякий час на обчислення вашої особистої вартості, скористайтеся нашим безкоштовним відстежувачем вартості, який дозволяє вам безкоштовно обчислювати, аналізувати та записувати вашу чисту вартість.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.