Ощадно-кредитні компанії порівняно з комерційними банками: в чому різниця?
Заощадження та позики, які називаються S & Ls, надають багатьом ті ж послуги клієнтам, що і комерційні банки, включаючи депозити, позики, іпотеку, чеки та дебетові картки. Однак S & Ls роблять більш сильний акцент на житлові іпотечні кредити, тоді як банки, як правило, зосереджуються на роботі з великим бізнесом та на незабезпечених кредитних послугах, таких як кредитні картки.
Комерційні банки можуть бути зафіксовані на державному або федеральному рівні. Те саме стосується S&L, які іноді називають ощадними банками, ощадними банками або ощадними установами.
Управління контролером валюти (OCC) здійснює контроль за всіма національними комерційними банками та S&S.
Ключові вивезення
- Ощадні та позикові (S&S) та комерційні депозити захищені згідно з FDIC.
- S & Ls - це ощадливі установи, спрямовані на надання економічним можливостям, як позики на житло, середнього класу.
- В даний час багато комерційних банків працюють виключно в Інтернеті, на відміну від більшості науково-дослідних установ.
- Правила кредитування відрізняються між S & Ls і комерційними банками.
- Традиційно S&L є приватними особами та взаємною власністю своїх клієнтів, проте деякі з них публічно торгуються.
Комерційні банки
Комерційними банками належить і управляється радою директорів, обраною акціонерами. Багато комерційних банків - це великі, багатонаціональні корпорації.
Станом на кінець 2018 року було застраховано FDIC 691 ощадно-кредитні компанії.
На відміну від вузького фокусу S&L на житлових іпотечних кредитах, комерційні банки зазвичай надають більш широкий спектр фінансових пропозицій, часто включаючи кредитні картки, управління статками та послуги інвестиційного банкінгу.
Хоча комерційні банки надають житлові іпотечні кредити, вони, як правило, зосереджуються на позиках, спрямованих на потреби будівництва та розширення регіонального, національного та міжнародного бізнесу. В електронну еру багато клієнтів користуються комерційними банківськими послугами в Інтернеті, але традиційно банки з цегельних розчинів пропонували персональне обслуговування клієнтів через касира або менеджера банку, а також пропонували клієнтам зручності, такі як банкомати та сейфи, і навіть особисті дотики, такі як пропонування кави або вода очікуваним клієнтам.
Ощадно-кредитні компанії
Первісна мета S & Ls полягала в тому, щоб американці середнього класу могли придбати власні будинки за доступними іпотечними кредитами. У 21 столітті ці установи продовжують зосереджуватись на цій послузі, але також пропонують чекові та ощадні рахунки, як комерційні банки. [Детальніше про історію S & Ls.]
S & Ls належать та наймаються в іншій формі, ніж комерційні банки, і, як правило, більш орієнтовані на місцеве значення щодо клієнтів. S & Ls можуть володіти двома способами. Відповідно до моделі взаємної власності, S&L може бути власником своїх вкладників та позичальників. Альтернативно, S&L може бути створений консорціумом акціонерів, що контролюють акції, виданим ощадним статутом.
За законом, S & Ls можуть позичати до 20% своїх активів під комерційні позики, і лише половину з них можна використовувати для кредитів малого бізнесу. Більше того, для ухвалення Федеральним банком позик на позики, S&L повинен бути в змозі показати, що 65% його активів інвестується в житлову іпотеку та інші активи, пов'язані з споживачами. Комерційні банки не мають таких типів обмежень.