Кредитні консультації
Кредитне консультування надає рекомендації та підтримку щодо споживчого кредитування, управління грошима та боргами та складання бюджету. Мета більшості кредитних консультацій - допомогти боржнику уникнути банкрутства та забезпечити початкову фінансову освіту щодо управління грошима. Позичальники, які розуміють управління грошима, також є активами для кредиторів. Багато консультаційних служб також ведуть переговори з кредиторами від імені позичальника щодо зниження процентних ставок та несвоєчасних зборів.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Кредитне консультування
У поважних організаціях кредитного консультування є консультанти з персоналу, які проходять сертифікацію та навчання. Ці консультанти можуть обговорювати фінансові ситуації з клієнтами, щоб допомогти їм розробити персоналізований план їх економічних питань. Початковий сеанс консультування зазвичай триває годину, із пропозицією наступних сесій. Поважне агентство з кредитних консультацій повинно надавати безкоштовну інформацію про себе та послуги, які вона надає, не вимагаючи від потенційних клієнтів оприлюднювати будь-які деталі про свою ситуацію.
Кредитні консультації
Крім того, існує безліч неприбуткових організацій, що надають кредитні консультації, які пропонують послуги в місцевих відділеннях, в Інтернеті та по телефону. Багато університетів, військових баз, кредитних спілок, житлових установ та відділень Служби розширення співпраці США працюють з некомерційними програмами кредитного консультування. Місцеві фінансові установи та органи захисту прав споживачів також можуть бути хорошими джерелами інформації та довідок.
Однак статус некомерційного кредитного консультування не гарантує того, що послуги є безкоштовними, доступними чи законними. Деякі організації кредитного консультування стягують високі комісії, які вони приховували. Інші можуть закликати своїх клієнтів робити добровільні внески до своєї благодійної організації, що може спричинити додатковий борг.
Допомога в пошуку кредитного консультанта
Національний фонд кредитного консультування або Асоціація незалежних агентств консультування споживачів перераховує афілійовані легальні послуги кредитного консультування в США. Також споживачі можуть звернутися до Генеральної прокуратури штату та місцевого агентства з захисту споживачів, щоб визначити, чи подали скарги споживачі в організації кредитного консультування. Як інший ресурс, Опікунська програма США зберігає перелік агентств з кредитного консультування, затверджених для надання консультацій перед банкрутством. Закон про банкрутство передбачає, що той, хто подає заяву про банкрутство, повинен спочатку пройти кредитну консультацію.
Якщо фінансові проблеми споживача виникли внаслідок занадто великої заборгованості або неможливості погасити заборгованість, кредитне консультаційне агентство може рекомендувати записатись до плану управління боргом (DMP). Сертифікований кредитний консультант розгляне загальну фінансову ситуацію споживача та запропонує індивідуальні поради щодо управління грошима. Ця порада може включати DMP, розроблений для унікальних обставин клієнта.
Відповідно до плану DMP, споживач щомісяця вносить гроші на рахунок в організації кредитного консультування. Потім організація використовує кошти для оплати незабезпеченого боргу, наприклад, рахунки за кредитні картки, студентські позики та медичні рахунки. Погашення боргу слід за графіком платежів, який розробляє консультант та споживач. Часто кредиторам потрібно буде погодитись із запланованим планом погашення. Кредитори можуть вирішити знизити процентні ставки або відмовитися від комісійних платежів. Для успішного DMP потрібні регулярні, своєчасні платежі. Щоб скласти план управління боргом, може знадобитися 48 місяців або більше.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.