Як працює особисте юридичне страхування

Адвокати дорогі - настільки дорогі, що ви, можливо, не зможете дозволити собі її, якщо вам потрібна. Їх послуги коштують сотні доларів на годину; навіть підготовка простої волі може коштувати від 100 до 500 доларів. Особисте юридичне страхування, яке також називається «груповим страхуванням юридичних послуг» або «передплаченим юридичним послугами», покликане вирішити цю проблему доступності. Однак це насправді не страхування; це план знижок. Ось що потрібно знати про те, що стосуються цих планів, що вони не охоплюють, що шукати в плані, як придбати і скільки вони коштують.

Що охоплює особисте юридичне страхування

Більшість людей спочатку думають, що потрібно мати адвоката, якщо вони подані до суду або засуджені за злочин, але ваша причина може бути такою ж звичайною, як потребує заповіту чи довіри або купівлі чи продажу майна. Ви також можете вимагати адвоката, якщо ви розлучитеся, шукайте єдине піклування над своєю дитиною або вирішите подати заяву про банкрутство (див. Як найняти адвоката з питань банкрутства .) Якщо у вас виникли проблеми з орендодавцем, особисте юридичне страхування може допомогти у цій ситуації, теж.

Якщо вам потрібно особисто проконсультуватися з адвокатом, особисте юридичне страхування заплатить повну вартість погодинної оплати адвоката за вашу консультацію, і ви нічого не заборгуєте з кишені. На відміну від медичного страхування, немає доплат або відрахувань. Страхування також покриє витрати на послуги адвоката за підготовку або перегляд документів, таких як попередні директиви в галузі охорони здоров’я та довіреності на охорону здоров'я. План також може забезпечити необмежений доступ до адвокатів через безкоштовний номер телефону, на який можна зателефонувати за допомогою у критому сервісі.

Особисте юридичне страхування може надавати вам знижену плату за послуги, які план не покриває, коли ви користуєтесь юристом у мережі. Наприклад, ви можете отримати знижку в розмірі 25% або більше на непокриті послуги. Деякі плани юридичного страхування пропонують доступ до суміжних послуг, наприклад, податкові поради від податкових фахівців.

І деякі плани охоплюватимуть не лише працівника, а й його подружжя та утриманців.

Особисті юридичні страхові компанії дещо відрізняються за пропонованим ними покриттям. Крім того, якщо ви отримуєте своє особисте юридичне страхування через свого роботодавця (багато великих компаній пропонують це своїм працівникам як необов’язкове благо), пам’ятайте, що ваш роботодавець може налаштувати покриття, доступне для своїх працівників. З цих причин особливості плану залежатимуть від того, що пропонує страхова компанія та що надає ваш роботодавець. Ви також можете придбати індивідуальний план самостійно.

Що не охоплюється

Як і у випадку з медичним страхуванням, у вас буде обмежена кількість постачальників, які ви можете вибрати з особистого юридичного плану страхування. У вас може бути можливість скористатися адвокатом за межами мережі, але замість того, щоб заплатити адвокату безпосередньо, вам, можливо, доведеться заплатити передоплату, а потім подати заяву до страхової компанії, щоб отримати відшкодування. План може заплатити вашому адвокату поза мережею суму, яку він зазвичай платить юристу в мережі, і ви несете відповідальність за будь-яку різницю. Вам потрібно буде переконатися, що ви розумієте обмеження плану щодо оплати адвокатів за межі мережі, щоб не брати рахунки, які не можете дозволити собі платити.

Хоча деякі плани рекламують, що учасники отримують знижку на непокриті послуги, деякі адвокати поповнюватимуть «знижку», яку ви повинні отримати, стягуючи більш високу погодинну плату, починаючи з або відзначаючи інші послуги, за які ви виставляєте рахунок. І навіть за послуги, що охоплюються, та адвокати в мережі, ви все одно можете заплатити з кишені за певні витрати, пов’язані з необхідними юридичними послугами, включаючи оплату подання документів, збори суддівських репортерів та збори експертних свідків.

Деякі послуги виключаються повністю, і ви не отримаєте жодного покриття за них. План, запропонований через роботодавця, не допоможе вам подати в суд на свого роботодавця або захистити себе, якщо ваш роботодавець подає до вас позов. Якщо у вас є проблеми з компенсацією або компенсацією безробіття, ви, можливо, не зможете звернутися за допомогою до юридичних служб плану. Це не допоможе вам звернутися до суду з малими позовами або подати позов до класу. І якщо ви потрапили в судовий процес, який охоплюється іншим страховим полісом, наприклад, власники будинків або страхування авто, ваше особисте юридичне страхування не застосовуватиметься. (Дивіться, як працює страховка Umbrella .)

Особисте юридичне страхування також не покриє консультацій з бізнес-питань. Якщо вам потрібен адвокат, який допоможе вам перетворити малий бізнес на землю або допомогти вам розібратися з важким орендарем нерухомості, якою ви володієте, вам доведеться найняти її самостійно. Ви також не можете використовувати особисте юридичне страхування для подання легковажної справи. Не дивно, що ви не можете використовувати своє особисте юридичне страхування після звільнення від компанії, яка пропонує план, або після звільнення. Однак якщо ви розпочали роботу з адвокатом через план перед тим, як вийти на пенсію або втратити роботу, ваша політика може охоплювати решту справи. Інші виключення включають питання, пов'язані із закордонним законодавством (законами, що не є США), та ті, що стосуються інших членів групи плану. Іншими словами, ви, можливо, не зможете використовувати план, щоб подати до суду на свого колегу.

Інші обмеження

Крім того, плани особистого юридичного страхування поділяють різні види юридичних послуг на різні категорії, і може бути обмежено кількість послуг, які покриватиме план у кожній категорії. Наприклад, для використання «профілактичних» юридичних послуг, таких як перевірка адвокатом вашої волі, план може охоплювати одну годину обслуговування в календарному кварталі.

За деякими планами ви можете використовувати кожен тип покриття лише один раз на рік за політикою. Це означає, що план може покрити витрати на те, щоб адвокат підготував ваше заповіт, але не ваш чоловік. Або, якщо за один рік вас звинуватили у двох проступках, ваш план покривав би лише адвокатську плату за ваш перший проступок.

Деякі плани також мають періоди очікування, тобто вам потрібно буде записатись на план протягом декількох місяців, перш ніж ви зможете користуватися певними послугами. Цей період очікування призначений для захисту від моральної небезпеки, коли люди намагаються уникати підписки на страхування до тих пір, поки їм це фактично не потрібно використовувати. Однак деякі поліси не мають жодного періоду очікування і навіть дозволяють використовувати цю політику для існуючої юридичної проблеми, якщо ви вже не працюєте з іншим адвокатом. Інші політики говорять про те, що наявні обставини можуть бути або не бути виключені залежно від того, чи бажає взяти участь у вашій справі юридична фірма-учасниця.

Комплексність особистого правового плану може суттєво відрізнятися від одного постачальника до іншого. Переконайтеся, що ви прочитали тонкий шрифт і зрозуміли, що покривається, а що ні, і де ви можете зазнати додаткових витрат, перш ніж зареєструватися. Наприклад, план може покривати витрати годин адвоката, витрачені на випробування, але не години, витрачені на підготовку до судового розгляду. Ці години означатимуть значні витрати, які вам доведеться заплатити зі своєї кишені.

Наскільки хороші адвокати?

Окрім уважної уваги до того, що стосується, а що ні, подивіться на вимоги плану до своїх адвокатів у мережі. Ви хочете отримати доступ до досвідчених адвокатів, які закінчили акредитовані юридичні факультети і на даний момент мають ліцензію держав, де вони проходять практику. Перш ніж зареєструватися, знайдіть список адвокатів, які беруть участь у плані, а потім шукайте в Інтернеті огляди юридичних фірм та адвокатів, які беруть участь у вашому регіоні. Немає сенсу підписуватися на план, який надає вам доступ до професіоналів з поганою репутацією. Також перевірте на своєму веб-сайті адвокатської асоціації, щоб переконатися, що адвокати плану мають справжню репутацію. (Для отримання додаткової інформації див. Як вибрати правильного юриста .)

Хороший план буде включати адвокатів з різними спеціальностями, так само як у ваше медичне страхування входять постачальники різних спеціальностей. Таким чином, ви отримаєте доступ до експертів у різних сценаріях. Хороший план матиме також широка мережа. У деяких планах є невеликі мережі адвокатів, можливо, не так багато, як одна юридична фірма, що бере участь у державі. Це може означати, що ви можете зв’язатися зі своїм адвокатом лише по телефону або електронною поштою, оскільки ви не живете ніде поблизу офісу, або що важко отримати зустріч, оскільки кожен учасник плану у вашій державі намагається співпрацювати з тією ж юридичною фірмою.

Якщо англійська мова не є вашою бажаною мовою, подивіться, чи входять до мережі адвокати, які розмовляють вашою мовою. Також шукайте план, який дозволить вам працювати з одним і тим самим адвокатом неодноразово, щоб ви могли побудувати довгострокові стосунки з одним адвокатом.

Способи придбання особистого юридичного страхування

Якщо ваш роботодавець пропонує особисте юридичне страхування, у вас буде можливість зареєструватися, коли ви наймаєте на роботу, а потім знову щороку під час відкритого зарахування. Після реєстрації ви можете скасувати будь-який час, але змінити покриття ви можете лише під час відкритого зарахування. Ви автоматично залишатиметесь записаними щороку, якщо не скасуєте.

Якщо ваш роботодавець не пропонує особисте юридичне страхування як пільгу, ви можете придбати індивідуальний поліс самостійно. Покриття плану може бути не таким комплексним, як пропоноване роботодавцем.

Що це коштує

Щомісячна вартість особистого юридичного страхування навряд чи буде заповнювати ваш бюджет. Ось кілька прикладних щомісячних премій за 2015 рік.

- Співробітники штату Каліфорнія: 10, 19 дол. / Міс. індивідуальний, $ 17, 74 / міс. сім'я

- Юридичні плани компанії MetLife для працівників: близько 20 доларів на місяць, включаючи подружжя та утриманців

- Індивідуальні плани LegalZoom: 9, 99 дол. США на місяць, якщо ви передоплачуєте протягом одного року, 11, 99 дол. США на місяць, якщо ви передоплачуєте протягом шести місяців. Інакше - 14, 99 доларів на місяць. Включає подружжя та утриманців.

Суть

Особисте юридичне страхування коштує недорого, і якщо ви його фактично використовуєте, воно легко оплатить себе. Навіть якщо ви не впевнені, чи є у вас юридичні потреби, підписання на план, щоб ви могли недорого зустрітися з адвокатом раз на рік, може стати хорошою ідеєю. Адвокат може допомогти вам визначити сфери вашого життя, де вам потрібен кращий правовий захист, наприклад, створення сімейної довіри чи довіреності. Він чи вона також можуть допомогти вам оновити раніше створені документи після зміни життя, таких як шлюб, розлучення чи народження дитини.

Однак ці плани мають суттєві обмеження, які означають, що ви можете не отримувати такого масштабного покриття, як ви думаєте, і ви зможете легко задовольнити основні юридичні потреби, як-от підготовка з недорогими інтернет-сервісами, які стягують разову плату. Нарешті, не вважайте, що будь-який особистий план юридичного страхування включає конкретні пільги чи деталі; прочитайте тонкий шрифт, перш ніж зареєструватися, щоб побачити, чи план пропонує послуги, які будуть для вас цінні.