Інвестиційний консультант
Інвестиційний консультант відноситься до професіонала, який надає інвесторам інвестиційні продукти, консультації та / або планування. Інвестиційні консультанти проводять поглиблену роботу над формулюванням інвестиційних стратегій для клієнтів, допомагаючи їм задовольнити їхні потреби та досягти своїх фінансових цілей.
Інвестиційні консультанти мають досвід роботи в різних сферах фінансового світу і можуть працювати в банку, інвестиційній фірмі або самостійно. Зазвичай вони здобувають освіту у фінансовій сфері, мають досвід роботи в галузі фінансових послуг та повинні мати ліцензію, щоб працювати.
Розуміння інвестиційних консультантів
Інвестиційний консультант працює з клієнтами для формування інвестиційної стратегії. Клієнтами можуть бути фізичні особи чи підприємства - малий бізнес для більших корпорацій. Інвестиційний консультант несе відповідальність за перегляд фінансового стану клієнта та складання плану для досягнення його цілей. Деякі їх обов'язки включають активний моніторинг інвестицій клієнта та роботу з ними, оскільки їх фінансові цілі змінюються з часом. Через характер своєї роботи багато інвестиційних консультантів розвивають довгострокові робочі стосунки зі своїми клієнтами.
Ці фінансові фахівці працюють у різних умовах, включаючи банки, фірми з управління активами, приватні інвестиційні компанії, або вони можуть працювати незалежно. Вони надають важливу послугу своїм клієнтам, допомагаючи їм організувати свої фінанси та покращити їх
фінансове становище. Багато інвестиційних консультантів часто мають досвід податкового та майнового планування, розподілу активів, управління ризиками, планування освіти та пенсій.
Для того, щоб стати інвестиційним консультантом, потрібна ступінь коледжу та досвід роботи. Деякі з важливих навичок, які потребує інвестиційний консультант, - це вирішення проблем, математика та вміння спілкуватися. Цей останній навик важливий, оскільки консультантам, можливо, потрібно буде пояснити своїм клієнтам складні фінансові ідеї.
Інвестиційні консультанти отримують винагороду за рахунок стягнення плати та / або комісії, а також можуть отримувати встановлену зарплату. Payscale.com повідомив, що середньорічна заробітна плата інвестиційного консультанта становила 67 984 долари, що перекладало на $ 21, 99 на годину. Найближчим професіоналом для інвестиційного консультанта при Бюро статистики праці США є особистий фінансовий консультант. Середня оплата персонального фінансового радника у 2018 році становила 42, 73 долара на годину або 88 890 доларів на рік. Очікується, що ринок роботи для персональних фінансових радників зросте на 15% з 2016 по 2026 рік.
Ключові вивезення
- Інвестиційний консультант відноситься до професіонала, який надає інвесторам інвестиційні продукти, консультації та / або планування.
- Вони проводять поглиблену роботу над формулюванням інвестиційних стратегій для клієнтів, допомагаючи їм задовольнити їхні потреби та досягти їх фінансових цілей.
- Деякі їх обов'язки включають активний моніторинг інвестицій клієнта та роботу з ними, оскільки їх фінансові цілі змінюються з часом.
- Для того, щоб стати інвестиційним консультантом, потрібна ступінь коледжу та досвід роботи, і вони повинні мати ліцензію на роботу.
Види інвестиційних консультантів
Інвестиційні консультанти поділяються на чотири основні категорії:
- Зареєстровані представники : це інвестиційні консультанти, яким виплачується комісія за продаж інвестиційних та страхових продуктів, таких як біржові брокери та представники банків. Вони працюють для тих, що називають фірмами, що продають, фінансовими організаціями, які створюють, просувають та продають фінансові інструменти. Зареєстровані представники, як правило, мають ліцензії на серії 6 або 7.
- Фінансові планувачі: інвестиційні консультанти, які керують особистими фінансами своїх клієнтів, відомі як фінансові планувачі. Вони можуть розробити фінансовий план, щоб допомогти клієнту керувати платою за навчання в коледжі. Кваліфіковані фінансові планувачі мають сертифікований фінансовий планувальник (CFP), сертифікований бухгалтер (CPA) або персональний фінансовий спеціаліст (PFS).
- Фінансові консультанти: Ці інвестиційні консультанти дають загальні та персоналізовані фінансові поради. Вони компенсуються за рахунок нарахування плати і зазвичай мають ліцензію серії 65 або 66.
- Грошові менеджери: інвестиційні консультанти, які приймають інвестиційні рішення від імені клієнта, називаються менеджерами грошей. Менеджери грошей працюють для фірм з управління активами, менеджерів фондів або хедж-фондів, які називаються фірмами, що купують гроші.
Кваліфікація для інвестиційних консультантів
Інвестиційні консультанти зазвичай мають ступінь бакалавра або випускника з дисциплін, пов'язаних з фінансами, такими як бухгалтерський облік, бізнес або економіка. Хоча це не є вимогою, вони можуть також виконати курсові роботи з інвестицій, податків, управління ризиками та планування нерухомості.
Інвестиційні консультанти повинні мати ліцензію на роботу в США.
У Сполучених Штатах більшість інвестиційних консультантів мають ліцензію регулюючого органу фінансової галузі (FINRA), який є незалежним регулятором. Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) контролює діяльність інвестиційних консультантів з урядового рівня.
Вибір інвестиційного консультанта
Дослідіть досвід інвестиційного консультанта, перш ніж наймати їхні послуги. Перегляньте свої записи щодо відповідності та перевірте наявність серйозних порушень. Наприклад, перевірте, чи не було проведено розслідування щодо інсайдерської торгівлі. Також доцільно перевірити їх довірений статус та судимість.
Перевірте сертифікати інвестиційного консультанта, щоб переконатися, що він чи вона має правильні ліцензії. Оцініть членство в освіті та асоціаціях, щоб визначити, чи мають вони необхідний досвід та досвід.
Перш ніж обрати інвестиційного консультанта, завжди добре організувати особисту зустріч, щоб визначити, чи розуміють вони ваші фінансові цілі та чи доступні вони. Запитайте про збори та чи отримують вони комісії.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.