У різних галузях промисловості штучний інтелект (AI) став не просто казком. Її передумова - що машини можуть бути запрограмовані мислити і діяти майже як люди, постійно навчатися та використовувати ці знання для вирішення все складніших проблем - вже доведено, і технологія вже на шляху до впровадження. Незважаючи на те, що багато компаній повільно впроваджують цю технологію, частково через великі витрати на впровадження, AI та глибоке навчання швидко з'являються у галузі фінансових послуг. Фінансові консультанти та АРВ, які вже зазнали змін
Технологічний прогрес і положення, що змінюються, змінюють ландшафт фінансових консультацій, роблячи для радників важливішим, ніж будь-коли, розрізнення. У той час як інвестори все частіше шукають інвестицій з низькими витратами - 88% радників рекомендували своїм клієнтам кошти на біржовій торгівлі (ETF) у 2017 році - вони все ще цінують високоякісну фінансову консультацію. Згідно з опитуванням BlackRock в 2017 році, одним із найкращих факторів задоволення клієнтів було те, наскільки добре поради щодо консультантів відповідали індивідуальній толерантності до ризику інвестора. Ключові вивезення
Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) сподівається, що нова, обов'язкова форма розкриття інформації, яка називається резюме відносин із клієнтами (CRS), допоможе роздрібним інвесторам краще зрозуміти різницю між стандартами, які застосовують брокери-дилери (BD) та зареєстровані радники з інвестицій. (RIA) дотримуються, коли пропонують послуги своїм клієнтам. Однак, згідно з новим опитуванням - за замовленням AARP, Федерації споживачів Америки (CFA) та Коаліції фінансового планування (FPC) - запропонована формою обов язкового розкриття
Незважаючи на тиск, який його компанія чинила на галузь фінансових консультацій, генеральний директор Vanguard Тім Баклі вважає, що майбутнє - людське. Це виплив із широкого інтерв'ю між Баклі та Барроном Решмою Кападією. Баклі, який у січні 2018 року прийняв кермо Vanguard після того, як обіймав посаду головного директора з інвестицій компанії, вважає, що поки тиск на комісію буде продовжува
Між європейською нестабільністю, зростаючою нестабільністю ринку та відродженням активного менеджменту зараз низка взаємозв’язаних тенденцій. Але всі інвестиційні рішення починаються з процентних ставок. Таким чином, будь-яка зміна ставок - це те, про що інвестори слід звертати увагу. Коротка історія У відповідь на фінансову кризу 2008 року Федеральна резервна система знизила про
З відомими фільмами, такими як Уолл-стріт та Вовк з Уолл-стріт , фінансова індустрія була сенсалізована в Голлівуді. Хоча ці типи фільмів пропонують високу розважальну цінність, вони не дають точного зображення того, що насправді хочеться бути професіоналом у світі фінансів. Є такі фільми на великому екрані, але тут ми застосовуємо більш реалістичний підхід через документальний фільм. Для нинішніх професіоналів у галузі фінансів, які прагнуть підвищити свою кваліфікацію, або для прагнучих фахівців
Тепер, коли довірене управління Міністерства праці (DOL) офіційно мертве, тепер увагу звернуто на запропонований Комісією з безпеки та обміну (SEC) пакет правил, "Регулювання найкращих інтересів". Ті ж лобісти, які успішно заблокували довірене правило, зараз націлені на зусилля SEC з метою створення нового стандарту щодо інвестиційних консультацій,
Хоча довірене управління Міністерства праці (DOL) офіційно відкладено, багато хто у фінансовому секторі все ще наполягають на впровадженні загальновиробничого довіреного стандарту. DOL, а також Комісія з цінних паперів та бірж (SEC), Регулюючий орган фінансової галузі (FINRA) та кілька державних адвокатів загалом шукають рішення,
Серед розмов про те, хто повинен регламентувати професію фінансових консультацій, Рада CFP встановила нові стандарти для радників, які мають призначення сертифікованого фінансового планувальника (CFP). На своєму засіданні у березні 2018 року Рада схвалила оновлення Кодексу етики та норм поведінки. За словами Кевіна Келлера, генерального директора CFP, "наріжн
Не збивайте. Уникайте несанкціонованої торгівлі. Не підробляйте документи. Не давайте неправдиву чи оманливу інформацію. Зберегти конфіденційність клієнта. Перш за все, не крадіть і не "позичайте" гроші своїх клієнтів. Це протокол для фінансових консультантів. Але є менш очевидні вказівки, яких потрібно дотримуватися, щоб уникнути позову як фінансового радника, щоб уникнути серйозних порушень у в
Дискримінація присутня в процесі найму кожного разу, коли компанія засновує свої рішення щодо найму на інших факторах, крім кваліфікації кандидата. Зареєстровані інвестиційні радники (АРВ), які керують своїм власним малим бізнесом, можуть бути притаманні негативному становищу, коли справа стосується захисту їх найму, і, швидше за все, вони помиляться, що призводить до випадків дискримінації. Наприклад, відділ кадрів RIA може не користуватися такою ж глибиною досвіду, як великі корпорації, і, як наслідок, може бути більше шансів помилитися. Крім того, оскільки RIA не мають великої фірми, яка під
Фінансова консультаційна галузь дозріла до зривів. Хоча вона часто приносить привабливий прибуток, галузь також, як відомо, повільно розвивається. Радники, які можуть адаптувати та впроваджувати нові технології, позиціонують себе за успіхом. Ті, хто цього не залишиться, залишаться позаду. Найбільшим розвитком на даний момент став перехід від компенсації на основі транзакцій до рахунків, заснованих на комісії. Після фінансової кризи 2008 рок
Раніше страх перед неможливістю забезпечити клієнтів однаковим рівнем ресурсів, можливо, змусив фінансових консультантів не залишати посади у великих майданчиках або брокерсько-дилерських фірмах для роботи для менших фірм. Сьогодні технологія робить це занепокоєння застарілим. Оскільки інтерес до fintech продовжує зростати, а програмне забезпечення для фінансового планування стає все більш доступним та економі
Чи багато років позитивної віддачі залишили інвесторів задоволеними? Опитування, опубліковане вчора керованими в Бостоні Natixis Investment Managers, свідчить про те, що інвестори не готові до повернення до нормальних ринкових умов. Центр Інвесторського інсайту Natixis опитував 2775 радників провідних послуг, АРВ та незалежних посередників у всьому світі щодо їхньої практики, викликів, з якими вони ст
Як і в інших компаніях, що керуються відносинами, кожен фінансовий радник стикається з проблемою збалансованості необхідності постійно розвивати свою практику з відвідуванням існуючих клієнтів. Проблема стала ще гострішою, оскільки основні фінансові консультації, такі як розподіл активів та загальний збір запасів, стали більш комерційними. У свою чергу, це
Маючи понад 30 трильйонів доларів активів, які мають змінити руки протягом наступних 30 - 40 років, фінансові консультанти та їхні клієнти сидять на прорізі найбільшої передачі багатства в історії. У розпал майбутнього великого трансферу багатства до 10% від загального багатства Сполучених Штатів буде переходити з одного покоління в наступне кожні п’ять
Протягом багатьох років триває дискусія щодо того, чи активно керовані фонди чи пасивно керовані індексні продукти є найкращим вибором для портфеля клієнтів. Найкращі активні менеджери можуть додати цінність, особливо в складних ринкових умовах, таких, як ми бачили до цього часу у 2018 році. З іншого боку, пасивне індексування є низькою вартістю і перевершило високий відсоток багатьох активно керованих фондів. Однак є більше варіантів на вибір, ніж двійкові «активні» проти «пасивні». Поява смарт-бета-продуктів створила цікаву
Після року повернення солідних фондових бірж з невеликою мінливістю 2018 рік починається по-іншому. Індекс S&P 500 втратив трохи менше одного відсотка в першому кварталі, після того, як він набрав майже 22 відсотки у 2017 році. Після того, як індекс досяг січня за максимум у січні, решту кварталу відзначили різкими щоденними коливаннями та крутими падіннями. Останні зниження процентного співвідн
Обсяг професійних можливостей у галузі фінансового планування неймовірно широкий, крім певного підходу до кожної професії та сфери знань. Але наскільки різноманітна професія у видах можливостей роботи, демографічна галузь не відображає різноманіття населення. Чому це все-таки так? Ключові вивезення Фінансові консультанти, як правило, були білими середнього класу. Жінки та меншини складають лише невеликий відсоток усіх фінансових радників, що значно нижче, ніж їх представництво
Характер фінансової консультації змінюється. Зростання нових фінансових технологій та готовий доступ клієнтів до інформації означає, що сьогоднішні радники повинні бути спритними та уважними, щоб постійно додавати цінність своїм відносинам. Більше не лише питання ціни та продуктивності, промисловості та зовнішнього тиску - нові правила та низькі витрати на інвестиції - змусили незалежних радників постійно адаптувати свої послуги. Оскільки попи